อ่านก่อนกู้ เรื่องที่ต้องรู้ก่อนกู้เงินสร้างบ้านในฝัน

การสร้างบ้านให้กับตัวเองและครอบครัวนั้นอาจจะเป็นความฝันและเป้าหมายของใครหลาย ๆ คน เพราะบ้านคือสถานที่ที่เราจะสามารถใช้เวลาได้อย่างมีความสุขกับครอบครัวของเรา แต่การสร้างบ้านในสมัยนี้มีค่าใช้จ่ายที่สูงมาก หลาย ๆ คนจึงเลือกที่จะกู้เงินสร้างบ้าน แม้การตัดสินใจขอเงินกู้เพื่อสร้างบ้านนั้นจะเป็นเรื่องใหญ่ แต่ก็ไม่ไกลเกินเอื้อมหากเรามีความพร้อม Krungsri The COACH จะมาแนะนำวิธีการเตรียมพร้อมในการกู้เงินสร้างบ้าน จะต้องทำอย่างไรเพื่อให้ธนาคารอนุมัติเงินกู้ได้แบบสบาย ๆ เราสามารถแบ่งลักษณะของการกู้เงินสร้างบ้านได้เป็น 2 กรณี ดังนี้
 

1. กู้เงินสร้างบ้านใหม่บนที่ดินของตัวเอง

ในกรณีแรกเราจะต้องมีที่ดินเปล่าเพื่อใช้ในการปลูกบ้าน โดยที่ดินนี้จะต้องมีการระบุว่าเราเป็นเจ้าของหรือเจ้าของร่วม หากเรามีที่ดินพร้อมก็สามารถขอกู้เงินสร้างบ้านได้ และในกรณีนี้เราจะสามารถขอวงเงินได้เฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการปลูกบ้านได้เท่านั้น ไม่รวมค่าถมที่ดิน
 

2. กู้เงินสร้างบ้านใหม่พร้อมซื้อที่ดิน

หากเราอยากปลูกบ้านแต่ไม่มีที่ดินเป็นของตัวเอง และต้องการกู้เงินสร้างบ้านร่วมกับการซื้อที่ดินไปพร้อม ๆ กัน ก็สามารถขอเงินกู้กับทางธนาคารสำหรับสร้างบ้านและซื้อที่ดินพร้อมกันได้เช่นกัน ธนาคารก็จะอนุมัติวงเงินเพื่อให้เรานำไปใช้จ่ายในวัตถุประสงค์ทั้ง 2 เรื่องดังกล่าว

อย่างไรก็ตามหากเรามีที่ดินของครอบครัวที่พร้อมนำมาใช้ในการปลูกบ้าน แต่ไม่ได้เป็นชื่อของเราเอง เช่น เป็นที่ดินของพ่อแม่หรือเป็นที่ดินในกองมรดกของครอบครัว Krungsri The COACH ขอแนะนำให้โอนกรรมสิทธิ์ที่ดินเป็นของผู้ยื่นกู้ก่อน เพื่อให้ธนาคารได้มั่นใจว่าที่ดินนี้จะตกเป็นของผู้ยื่นกู้จริง ๆ และทำให้ธนาคารมั่นใจได้ว่าการขอกู้เงินสร้างบ้านในครั้งนี้มีที่ดินเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เรื่องนี้เป็นเรื่องที่หลายคนกังวลมาก ๆ เพราะไม่รู้ว่าจะต้องเตรียมเอกสารอย่างไรให้ธนาคารพิจารณาแล้ว สามารถอนุมัติวงเงินกู้ให้ได้ เราจึงต้องเตรียมเอกสารต่าง ๆ ให้พร้อมและครบถ้วน ดังนี้
 

1. เอกสารส่วนบุคคล

สามารถเช็กได้จากธนาคารที่ยื่นกู้ โดยหลัก ๆ แล้วจะเป็นเอกสารที่เกี่ยวข้องกับตัวเรา และคู่สมรส (ถ้ามี) เช่น

• สำเนาบัตรประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้าน
• เอกสารของคู่สมรส(ถ้ามี) เช่น ทะเบียนสมรส สำเนาทะเบียนสมรส สำเนาบัตรประชาชน ใบเปลี่ยนชื่อ-สกุลและทะเบียนบ้านของคู่สมรส ในกรณีที่คู่สมรสเสียชีวิตไปแล้วก็ต้องเตรียมทะเบียนสมรสและใบมรณบัตรของคู่สมรสที่เสียชีวิตไปแล้ว หรือในกรณีที่มีการหย่าร้างอย่าลืมเตรียมทะเบียนหย่ามาด้วย
• เอกสารเพิ่มเติม เช่น สำเนาใบประกอบวิชาชีพที่ถือไม่น้อยกว่า 2 ปี และยังไม่หมดอายุ สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ(ถ้ามี) ก็สามารถเตรียมไว้เพื่อยื่นกู้กับทางธนาคาร

 

2. เอกสารแสดงรายได้

ให้เตรียมเอกสารที่แสดงรายได้ของเรา เช่น

• กรณีมีรายได้ประจำ ให้เตรียมหนังสือรับรองการทำงาน หรือสลิปเงินเดือน (ฉบับล่าสุด และเตรียมสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 12 เดือนในกรณีมีรายได้เป็น commission), สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (ย้อนหลัง 12 เดือนในกรณีมีรายได้เป็น commission), เอกสารทางภาษี เช่น แบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (50 ทวิ และ ภงด.90/91) พร้อมใบเสร็จการชำระภาษีย้อนหลัง 2 ปี
• กรณีที่ประกอบธุรกิจส่วนตัว ให้เตรียมสำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนหรือใบทะเบียนการค้า ไม่เกิน 3 เดือน หนังสือบริคณห์สนธิ (หนังสือแสดงความประสงค์ขอจัดตั้งบริษัท) และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีชื่อผู้กู้ ไม่เกิน 3 เดือน สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (ทั้งในนามบุคคลและกิจการ) และเอกสารที่เกี่ยวข้องกับภาษี

 

3. เอกสารที่เกี่ยวกับที่ดินและหลักประกัน

ให้เตรียมสำเนาโฉนดที่ดินขนาดเท่าตัวจริง สัญญาจะซื้อจะขายที่ดิน ใบอนุญาตปลูกสร้างหรือหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์สิ่งปลูกสร้าง และแผนที่ตั้งหลักประกัน
 

4. เอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการสร้างบ้าน

• แบบแปลนบ้าน/แบบพิมพ์เขียวที่ได้รับอนุญาตจากทางราชการ
• ใบแสดงรายการวัสดุและค่าใช้จ่ายในการสร้างบ้าน (BOQ)
• สัญญาจ้างรับเหมาก่อสร้าง โดยว่าจ้างผู้รับเหมาที่ไม่มีประวัติทิ้งงาน
• ใบอนุญาตสิ่งก่อสร้าง เพื่อให้เราสามารถดำเนินการสร้างบ้านได้อย่างถูกกฎหมาย

เอกสารที่กล่าวนั้นเป็นเอกสารเบื้องต้นที่จะต้องจัดเตรียมเพื่อใช้ในการกู้เงินสร้างบ้าน ทางผู้กู้สามารถสอบถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับเอกสารได้กับทางธนาคารหรือทางเว็บไซต์ของธนาคารที่ต้องการยื่นกู้  
ในการสร้างบ้านนั้นเราอาจจะต้องพบค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับการสร้างบ้านและการซื้อที่ดิน จึงต้องศึกษาก่อนว่าจะต้องเตรียมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอะไรบ้าง ยกตัวอย่างเช่น ค่าจ้างจัดทำแบบแปลนบ้านและ BOQ ค่าสำรวจและค่าประเมิน ค่ามัดจำผู้รับเหมา ค่าปรับพื้นที่บ้าน เป็นต้น นอกจากนี้เราอาจจะพบค่าใช้จ่ายที่มาโดยไม่ได้คาดฝันซึ่งต้องเตรียมเงินสำรองไว้ด้วย ดังนั้นเราอาจจะเตรียมเก็บเงินก้อนแรกเผื่อไว้ประมาณ 20 - 30% ของราคาบ้าน ก็จะช่วยให้เราอุ่นใจมากขึ้นในการกู้เงินสร้างบ้าน
ในการหาสินเชื่อเพื่อกู้เงินสร้างบ้าน เราจะต้องสอบถามข้อมูลกับธนาคารหลาย ๆ แห่ง เพื่อเปรียบเทียบข้อดี และข้อจำกัดที่แต่ละธนาคารนำเสนอให้กับเรา ตัวอย่างเช่น
 

1. อัตราดอกเบี้ยบ้าน

ให้ดูว่าธนาคารไหนที่คิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกให้เราได้ต่ำที่สุด เพื่อให้เราสามารถผ่อนบ้านได้อย่างประหยัดที่สุดและมีภาระทางการเงินน้อยที่สุด ตัวอย่างเช่น ดอกเบี้ยสินเชื่อเงินกู้สร้างบ้านของธนาคารกรุงศรี ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปีแรก 2.90% และอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 4.73% - 5.01% ต่อปี และมีส่วนลดอัตราดอกเบี้ยปีแรก 0.25% สำหรับลูกค้าที่มีบัญชีรับเงินเดือนกรุงศรี หรือเมื่อซื้อประกันชีวิตตามเงื่อนไขที่กำหนด
 

2. ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ

ลองเปรียบเทียบดูว่าแต่ละธนาคารมีการเก็บค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง เช่น ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ ค่าสำรวจและประเมินหลักประกัน เป็นต้น และตรวจสอบว่าธนาคารไหนมีโปรโมชันอย่างไร
 

3. วงเงินที่ได้รับ

ดูว่าแต่ละธนาคารให้วงเงินกู้เท่าใด เพียงพอกับการซื้อบ้านหรือไม่ หรือเป็นวงเงินที่สามารถขอได้ทั้งค่าสร้างบ้านและค่าตกแต่ง แผนการผ่อนชำระเงินเป็นอย่างไร โดยพิจารณาวงเงินที่ได้รับที่เหมาะสมกับเรามากที่สุด
 

4. เงื่อนไขการรีไฟแนนซ์

โดยปกติแล้วเมื่อเราผ่อนไประยะหนึ่งเราจะสามารถทำเรื่องขอรีไฟแนนซ์ได้ ดังนั้นเราจึงต้องตรวจสอบก่อนว่าเงื่อนไขของธนาคารเป็นอย่างไร เพื่อให้สามารถตัดสินใจทำรีไฟแนนซ์ได้ง่ายในอนาคต

สินเชื่อกรุงศรีเพื่อปลูกสร้างบ้าน ก่อร่าง สร้างฝัน ทุกการสร้างสรรค์ตรงใจคุณ เหมาะสำหรับคนที่มองหาเงินกู้สร้างบ้านใหม่ เพื่อเป็นรากฐานสำคัญของการเริ่มต้นชีวิตที่ดี เข้าถึงบ้านในฝันได้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องรอเก็บเงินก้อนให้เสียเวลา

ได้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของค่าจ้างปลูกสร้าง กรณีขอสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านบนที่ดิน หรือวงเงินกู้รวมสูงสุด 90% ของราคาประเมินที่ดิน และสิ่งปลูกสร้าง

เทคนิคการกู้สินเชื่อบ้านให้สบาย ๆ คือ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 4.73% - 5.01% ต่อปี*

*สมมติฐานการคำนวณมาจาก อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 6 ต.ค. 66 = 7.40% ต่อปี ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา
หมายเหตุ : อัตราดอกเบี้ยนี้เป็นข้อมูล ณ วันที่โพสต์บทความ สามารถตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน และรายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมได้ที่ www.krungsri.com

การกู้เงินสร้างเป็นบ้านวิธีที่จะช่วยทำให้เรามีบ้านในฝันที่เร็วขึ้น โดยที่เราไม่ต้องใช้เวลาในการเก็บเงินซื้อบ้านจนครบ แต่อย่าลืมว่าการกู้เงินสร้างบ้านเป็นการสร้างภาระผูกพันทางการเงินระยะยาว จึงต้องวางแผนมาเป็นอย่างดี เพื่อให้เราสามารถผ่อนบ้านในฝันและใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข ดังนั้น Krungsri The COACH จึงเห็นว่า การตัดสินใจกู้เงินสร้างบ้านจะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ ต้องวางแผนอย่างรัดกุมและมีแผนสำรองเพื่อเตรียมพร้อมกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดอีกด้วย


อ้างอิง

• krungsri.com
• app.bot.or.th