7 เทคนิคเลือก และใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่า

ในยุคสมัยที่เราจำเป็นต้องใช้จ่ายให้คุ้มค่า การเลือก "บัตรเครดิต" ให้ตอบโจทย์กับตัวเรานั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพราะถ้าเราสามารถเลือกบัตรเครดิตที่ทำให้เราได้รับสิทธิพิเศษต่าง ๆ ที่เรามองว่ามันคุ้มค่า และอย่างน้อยหากเรามีบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์การใช้จ่ายของเราแล้วนั้น เราก็จะสามารถควบคุมการใช้จ่ายรายเดือนได้ดีอีกด้วย
 
บัตรเครดิตใช้ยังไงไม่ให้ก่อหนี้? สำหรับข้อสงสัยเหล่านี้นั้น ในความจริงแล้ว หากเราสามารถเลือกบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์กับการใช้จ่ายของเรารวมไปถึงวิธีการใช้บัตรเครดิต และรู้เทคนิคการใช้บัตรเครดิตอย่างคุ้มค่า ก็จะไม่ก่อหนี้บัตรเครดิตขึ้นอย่างแน่นอน

ดังนั้นบทความนี้เราจะแนะนำ 7 วิธีการเลือกบัตรเครดิตไปจนถึงวิธีใช้บัตรเครดิตอย่างไรให้คุ้มค่านั่นเอง เป็นสิ่งแรกที่เราต้องคิดก่อนตัดสินใจสมัครบัตรเครดิต ว่าเรามีความพร้อมที่จะชำระบัตรเครดิตด้วยตัวเองหรือไม่ ทั้งความพร้อมนี้เราควรประเมินจากรายได้ และรายจ่ายที่ผ่านมาในอดีตจนถึงปัจจุบัน เพื่อที่จะดูว่าหากในอนาคตเรามีเหตุฉุกเฉินซ้ำ ๆ ติดกัน การเงินเราจะเป็นอย่างไรในอนาคต อีกทั้งหากเรามีค่าใช้จ่ายที่ประจำอยู่แล้วไม่ว่าจะเป็น ค่าผ่อนบ้าน รถ เราต้องคำนวณแล้วว่าหากเรามีบัตรเครดิตอีกใบเราจะสามารถใช้จ่ายได้คุ้มหรือเปล่า ซึ่งเราไม่ควรมีรายจ่ายเหล่านี้เกิน 50% ของรายได้ เช่น หากรายได้ของเราในแต่ละเดือน 40,000 บาท รายจ่ายทั้งหมดรวมค่าบัตรเครดิตของเราก็ไม่ควรเกิด 20,000 นั่นเอง การจำกัดวงเงินบัตรเครดิตเพื่อไม่ให้เกิดการใช้จ่ายที่มากเกินกำลังที่จะจ่ายได้ โดยปกติแล้วเมื่อเราได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตนั้น เราก็จะได้รับวงเงินไปพร้อม ๆ กันด้วย ถึงแม้ว่าเราจะสามารถใช้จ่ายได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ แต่เพื่อไม่ให้ก่อหนี้บัตรเครดิตมากจนจ่ายบัตรเครดิตไม่ไหว เราควรกำหนดวงเงินบัตรเครดิตไว้เสียแต่เนิ่น ๆ ก่อนที่จะเจอปัญหาดอกเบี้ยบัตรเครดิตจากการจ่ายขั้นต่ำ หรือจ่ายไม่ไหวนั่นเอง สำรวจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเอง รวมถึงเราอาจจะต้องรู้ว่าบัตรเครดิตใช้ยังไงอย่างคร่าว ๆ และอาจจะลองดูว่าที่ผ่านมาเราจ่ายเงินให้กับอะไรไปบ้าง บริการหรือสินค้าแบบไหนที่เราชื่นชอบและซื้อบ่อย ๆ รวมไปถึงช่องทางการใช้จ่าย ช้อปปิ้งตามห้าง หรือซื้อของออนไลน์เป็นหลัก หากเราสำรวจตัวเองในส่วนเหล่านี้ไว้ก็จะช่วยให้เราเลือกบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์ของตัวเองได้มากขึ้น เช่น หากเป็นคนชอบช้อปปิ้ง ควรเลือกบัตรที่ให้สิทธิพิเศษได้เครดิตเงินคืน (Cash Back) นั่นเอง หาข้อมูลค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่เราต้องการไว้ โดยอาจจะเลือกบัตรเครดิตมาเทียบกัน เพราะส่วนใหญ่แล้วมักมี 2 ประเภทได้แก่ ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมรายปี โดยจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร หรือสำหรับใครที่ไม่อยากเสียค่าธรรมเนียมเหล่านี้ เราอาจต้องทำตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคาร เช่น เลือกเปิดบัตรเครดิตกับธนาคารที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมแรกเข้า หรือเลือกเปิดบัตรเครดิตกับธนาคารที่กำหนดยอดค่าใช้จ่ายสะสมต่อปีไม่มาก เมื่อเราใช้จ่ายให้ครบตามจำนวนขั้นต่ำที่กำหนดไว้ก็จะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีนั่นเอง ลองใช้สิทธิพิเศษของบัตรเครดิตก่อนการใช้จ่ายเพราะนี่เป็นเทคนิคการใช้บัตรเครดิตที่จะเพิ่มความคุ้มค่าให้กับเรา เพราะว่าไหน ๆ จะใช้บัตรเครดิตทั้งทีเราก็ควรเช็กสิทธิพิเศษต่าง ๆ ให้ดี เพื่อที่จะได้ไม่พลาดสิทธิประโยชน์จากบัตร โดยปกติบัตรเครดิตจะมีสิทธิพิเศษต่าง ๆ ดังนี้

• คะแนนสะสม หรือการสะสมแต้มเพื่อแลกของรางวัลหรือส่วนลด โดยปกติบัตรเครดิตจะมีคะแนนจากยอดใช้จ่าย แต่ถ้ามีโปรโมชั่นอาจจะได้คะแนน x2  ในร้านค้าที่ร่วมรายการ
• ส่วนลดพิเศษจากร้านค้า โดยเฉพาะบัตรเครดิตที่ร่วมกับห้างสรรพสินค้า มักจะมีส่วนลดจากการใช้จ่ายในร้านค้าของห้างสรรพสินค้านั้น ๆ
• เครดิตเงินคืน (Cash Back) บัตรเครดิตจะมีสิทธิพิเศษรับเครติดเงินคืน (%) จากการใช้จ่ายตามกำหนด
• การร่วมโปรโมชั่นผ่อนชำระสินค้าดอกเบี้ย 0%
• สิทธิพิเศษอื่น ๆ ตามกำหนด เช่น ที่จอดรถ การใช้บริการรถรับส่งสนามบิน การสะสมแต้มแลกไมล์แลกของรางวัลพิเศษต่าง ๆ เป็นต้น  

  หลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำ เพราะดอกเบี้ยจะเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ การรูดบัตรเครดิตเป็นการใช้จ่ายแทนการถือเงินสด หากพูดให้เห็นภาพมากขึ้นก็เป็นการนำเงินในอนาคตมาใช้ก่อน ฉะนั้นเมื่อบิลบัตรเครดิตมาแล้ว ก็ควรจ่ายให้ตรงเวลาและเต็มจำนวน เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เพียงเท่านี้เราก็จะได้รู้ทั้งวิธีใช้บัตรเครดิต และเทคนิคใช้บัตรเครดิต อีกทั้งบัตรเครดิตที่เราเลือกควรมีช่องทางการชำระเงินที่หลากหลาย เช่น ชำระผ่านตู้เอทีเอ็ม ชำระผ่านแอปฯ ธนาคาร ที่สามารถอำนวยความสะดวกและความรวดเร็วให้เราได้ เนื่องจากบัตรเครติดคือสินเชื่อประเภทหนึ่งและสามารถใช้กดเงินสดมาใช้ได้ แต่ดอกเบี้ยในการกดเงินสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรกดเงินสด จึงจำเป็นต้องศึกษาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขก่อนการใช้งาน กรณีต้องการเงินสดจริง ๆ แนะนำสมัครบัตรกดเงินสดเพื่อตอบโจทย์เรื่องนี้ ถึงแม้อัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดอาจดูสูงกว่าการกดเงินสดจากบัตรเครดิต แต่เพราะไม่มีค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงิน และ Vat 7% หากนำมาคำนวณแล้ว การกดเงินจากบัตรกดเงินสดมีความคุ้มค่ากว่าการใช้เงินสดจากบัตรเครดิต

หากใครที่กำลังสงสัยว่าบัตรเครดิตใช้ยังไง และอยากใช้ให้คุ้มค่าที่สุด สามารถศึกษาเพิ่มเติมได้ที่ Krungsri The COACH "บัตรเครดิตใช้อย่างไร ให้ปลอดภัยและคุ้มค่า"


ละนี่ก็เป็นอีก 7 เทคนิคเลือก และใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่า หากเราตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตสักใบแล้ว เราก็ควรวางแผนการใช้จ่ายให้เหมาะสมกับการเลือกบัตรเครดิตไปด้วยนั่นเอง