หลายคนอาจเกิดปัญหาหนี้สินหลายก้อนจนไม่รู้ว่าจะเริ่มปิดหนี้จากก้อนไหนดี จนยอดหนี้สินเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ สะสมทับกันทั้งค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย และค่าผ่อนชำระในแต่ละเดือน จนมองไม่เห็นทางออกราวกับว่ามีภูเขาหิมะลูกใหญ่บังตาเอาไว้ ถ้าเป็นเช่นนี้ต่อไปเรื่อย ๆ ในระยะยาวย่อมส่งผลกระทบต่อสถานะการเงินในบัญชีของเราอย่างแน่นอน
Krungsri The COACH มี
วิธีในการปิดหนี้ทั้งหมด รวมถึงหนี้บัตรเครดิตให้หมดไวแบบง่าย ๆ โดยใช้เทคนิคปลดหนี้ทีละก้อนที่มีชื่อว่า เทคนิคหิมะถล่ม หรือ Debt Avalanche Method ซึ่งเป็นวิธีที่จะช่วยให้หนี้ไม่ท่วมตัวอีกต่อไป
Debt Avalanche Method คืออะไร? ทำไมถึงปิดหนี้ได้ไวกว่าวิธีอื่น?
Debt Avalanche Method หรือวิธีปลดหนี้แบบหิมะถล่ม คือ เทคนิคจัดการหนี้โดยเลือกที่จะชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อนเป็นอันดับแรก ส่วนหนี้ก้อนอื่น ๆ ให้ชำระแค่ยอดขั้นต่ำ และเมื่อปิดหนี้ที่มีอัตราสูงสุดได้แล้วจึงทยอยมาเน้นชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับถัดไป ทำแบบนี้ไปเรื่อย ๆ จนหนี้หมดทุกตัว
Krungsri The COACH เชื่อว่าด้วยวิธี Debt Avalanche Method นี้ นอกจากจะช่วยให้ประหยัดเงินจากดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายไปได้มหาศาลแล้ว ยังทำให้สามารถปลดหนี้ได้ไวขึ้นอีกด้วย
เทคนิคหิมะถล่ม (Debt Avalanche Method) vs ลูกบอลหิมะ (Snowball Effect) ต่างกันอย่างไร
หลายคนอาจสับสนระหว่าง Debt Avalanche Method กับ Snowball Effect ว่ามีความแตกต่างกันอย่างไร เพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจนขึ้นของ 2 วิธีการปลดหนี้
Krungsri The COACH จะพามาดูกันว่า 2 วิธีนี้ มีความแตกต่างกันอย่างไรบ้าง
จากตารางข้างบนจะเห็นว่า การเลือกใช้วิธีไหนขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและลักษณะนิสัยของแต่ละคน เช่น บางคนมีหนี้หลายก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันมาก วิธีปลดหนี้แบบ Debt Avalanche Method จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า แต่บางคนรู้สึกว่า วิธีปลดหนี้แบบ
Snowball Effect สร้างกำลังใจในการปลดหนี้ได้มากกว่า และอยากเห็นผลลัพธ์เร็ว ๆ ในการปิดหนี้ก้อนเล็กก่อน
Krungsri The COACH แนะนำว่า ไม่ว่าจะเลือกวิธีไหน สิ่งสำคัญที่สุด คือ การมีวินัยในการชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่อง นั่นคือกุญแจสำคัญที่จะนำไปสู่ความสำเร็จในการปลดหนี้
3 Steps ง่าย ๆ ในการปลดหนี้ไว แบบหิมะถล่ม
ถ้าใครกำลังมองหาวิธีที่จะจัดการหนี้ให้หมดอย่างรวดเร็ว และมีประสิทธิภาพ
Krungsri The COACH ขอแนะนำ 3 Steps ง่าย ๆ จากเทคนิคการปลดหนี้แบบหิมะถล่ม (Debt Avalanche Method) ซึ่งเป็นวิธีที่จะช่วยให้สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้มากขึ้นในระยะยาว และจัดการหนี้ได้อย่างมีระบบยิ่งขึ้น
สมมติว่ามีหนี้บัตรเครดิตอยู่ 3 ก้อน และมีเงินสำหรับชำระหนี้ได้ไม่เกิน 10,000 บาทต่อเดือน ตามรูปข้างล่างนี้
Step 1: จัดลำดับอัตราดอกเบี้ยของหนี้จากมากไปน้อย
จะได้ลำดับเป็น 1. หนี้บัตรเครดิต B, 2. หนี้บัตรเครดิต C และ 3. หนี้บัตรเครดิต A
Step 2: จ่ายค่างวดขั้นต่ำที่มีทุกบัญชีให้ตรงเวลา
จ่ายขั้นต่ำหนี้บัตรเครดิต B, หนี้บัตรเครดิต C และหนี้บัตรเครดิต A แล้ว สุดท้ายจะเหลือเงินอีก 2,000 บาท
Step 3: ทุ่มเงินที่เหลือไปชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อนที่สุด
หลังจากหักชำระหนี้ทุกบัญชีแล้ว จะมีเงินเหลือ 2,000 บาท ให้นำเงินที่เหลือไปโปะหนี้บัตรเครดิต B ซึ่งเรียกเก็บดอกเบี้ยแพงที่สุดก่อน
Krungsri The COACH แนะนำให้ทำซ้ำใน Step 2 และ 3 ทุกเดือน จนกว่าหนี้บัตรเครดิต A จะหมด จากนั้นค่อยไปจัดการหนี้บัตรเครดิต C และหนี้บัตรเครดิต B ต่อไป
วิธีหิมะถล่ม หรือ Debt Avalanche Method เหมาะกับ
- ผู้ที่มีหนี้หลายก้อน และมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันมาก และต้องการประหยัดดอกเบี้ยจ่าย เพราะวิธีนี้จะเน้นจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ทำให้ลดภาระเงินจากดอกเบี้ยโดยรวมลงได้อย่างมีนัยสำคัญ
- ผู้ที่มีเงินเหลือต่อเดือนเพียงพอสำหรับจ่ายหนี้ขั้นต่ำทุกก้อน เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาผิดนัด ดังนั้น ผู้ที่จะปลดหนี้ด้วยวิธีนี้จะต้องมีเงินเหลือพอสำหรับจ่ายขั้นต่ำของทุกหนี้ แล้วจึงนำเงินที่เหลือไปโปะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
- ผู้ที่ต้องการประหยัดดอกเบี้ย และเวลาในการปลดหนี้ เพราะการจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อนจะช่วยให้ประหยัดเงินจากดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายไป และทำให้มีโอกาสปลดหนี้ได้เร็วกว่าการจ่ายแบบขั้นต่ำเพียงอย่างเดียว
- ผู้ที่มีวินัยการทางเงิน และมุ่งมั่นที่จะปิดหนี้ วิธีนี้ต้องใช้ความมีวินัยในการทำอย่างต่อเนื่อง และมีความอดทน เพราะอย่างน้อยต้องสามารถชำระขั้นต่ำของหนี้แต่ละก้อนได้ทุกเดือน ดังนั้นหากไม่สามารถชำระหนี้ได้อย่างสม่ำเสมอ วิธีนี้ก็ไม่สามารถช่วยปลดหนี้ได้
มีหนี้หลายก้อน อยากปลดหนี้ไวคูณ 2 ต้องใช้วิธีรวมหนี้
สำหรับผู้ที่มีหนี้หลายก้อนจนเริ่มมีสัญญาณว่าจะผ่อนจ่ายไม่ไหว
Krungsri The COACH ขอแนะนำ
สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล (บริการรวมยอดหนี้) ตัวช่วยรวมหนี้ไว้ที่เดียว จากธนาคารกรุงศรี ที่จะช่วยรวมหนี้ทั้งหมดมาไว้ที่เดียว ลดภาระยอดผ่อนชำระ โดยสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนให้ยาวเพื่อยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง เพิ่มสภาพคล่อง บริหารเงิน และจัดการหนี้ได้สบาย ๆ และง่ายขึ้น ด้วย 4 จุดเด่นของบริการรวมยอดหนี้ (Balance Transfer)
1. ช่วยบริหารหนี้ รวมหนี้ไว้ก้อนเดียว
การรวมยอดหนี้หลายก้อนให้เป็นก้อนเดียว ช่วยให้สามารถบริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น ไม่ต้องติดตามการชำระหนี้จากหลายที่
2. แบ่งเบาภาระ ผ่อนชำระต่อเดือนลดลง
ด้วยการรวมยอดหนี้ สามารถช่วยลดภาระการผ่อนชำระต่อเดือนได้ ทำให้มีเงินเหลือใช้ในแต่ละเดือนมากขึ้น
3. ประหยัดเวลา ไม่ต้องไปชำระค่างวดหลายที่
การรวมยอดหนี้ช่วยประหยัดเวลาและความยุ่งยากในการชำระหนี้หลายที่ ทำให้มีเวลาในการจัดการเรื่องอื่น ๆ มากขึ้น
4. เพิ่มสภาพคล่อง วงเงินส่วนต่าง นำไปใช้จ่ายได้
หากมีวงเงินเหลือส่วนต่างจากการรวมหนี้ สามารถนำเงินส่วนนั้นไปเสริมสภาพคล่อง หรือใช้จ่ายสิ่งที่จำเป็นได้
ดังนั้นสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระยอดชำระหนี้ต่อเดือน และบริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น บริการรวมยอดหนี้สินเชื่อหรือบัตรเครดิตผ่านสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลกรุงศรีเป็นทางเลือกที่ดี เมื่อวงเงินสินเชื่อได้รับการอนุมัติ ระบบจะทำการปิดหนี้ให้โดยอัตโนมัติ ช่วยประหยัดเวลาและลดภาระดอกเบี้ย และหากมีวงเงินเหลือสามารถนำไปใช้จ่ายสิ่งที่จำเป็นหรือเสริมสภาพคล่องได้อีกด้วย
อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจรวมหนี้ ควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินให้ละเอียด เพื่อให้ได้สินเชื่อรวมหนี้ที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกปกติ 21% - 25% ต่อปี*
*ศึกษารายละเอียด เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพิ่มเติมที่
www.krungsri.com
แม้ว่าวิธีกำจัดหนี้ด้วยเทคนิคหิมะถล่ม เป็นเหมือนสูตรลับในการต่อสู้กับหนี้สิน แต่ก็ต้องใช้ความมีวินัยและความตั้งใจจริงในการปิดหนี้ทั้งหมด ดังนั้นสิ่งสำคัญที่สุดคือ ต้องเลือกวิธีที่ ใช่สำหรับตัวเอง วิธีที่ทำได้อย่างสบายใจ ไม่ฝืนตัวเองจนเกินไป และที่สำคัญที่สุดคือ ต้องทำได้อย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอ เพราะการปลดหนี้เป็นเหมือนการวิ่งมาราธอน ไม่ใช่การวิ่งแข่งระยะสั้น ต้องใช้เวลาและความอดทน
Krungsri The COACH เชื่อว่าการปลดหนี้ ทุกคนสามารถทำได้ ขอแค่มีความมุ่งมั่น มีการวางแผนให้ดี และลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ ก็จะสามารถเอาชนะภูเขาหิมะหนี้สินนี้ และก้าวไปสู่ชีวิตที่มั่งคั่ง และอิสระทางการเงินได้อย่างแน่นอน
อ้างอิง