นักศึกษายุคนี้ส่วนใหญ่มักมีเงินเก็บเป็นของตัวเอง ทั้งเงินที่เก็บออมจากค่าขนม เงินที่ได้มาจากคนในครอบครัวในโอกาสพิเศษอย่างตรุษจีน ปีใหม่ หรือวันเกิด และเงินที่ได้จากการหารายได้เสริม เช่น ขายของออนไลน์ รีวิวสินค้า และงานฟรีแลนซ์ ไหน ๆ ก็มีเงินเก็บแล้ว อย่าปล่อยให้เงินเหล่านี้นอนนิ่งอยู่ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยต่ำ แต่มาลงทุนให้เงินออมของเราเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วกันดีกว่า
แต่ก่อนที่จะเริ่มลงทุน ควรศึกษาและทำความเข้าใจกับความเสี่ยงจากการลงทุน รวมไปถึงข้อดี-ข้อเสียของการลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ เสียก่อน และสำหรับน้อง ๆ
วัยเรียนที่ต้องทุ่มเทกับการเรียน การอ่านหนังสือ หรือกิจกรรมแน่น ทำให้ไม่มีเวลาดูแลการลงทุนด้วยตัวเอง อยากแนะนำให้ลองมองการลงทุนใน “กองทุนรวม” แทน เพราะจะมีผู้เชี่ยวชาญคอยบริหารและปรับสัดส่วนการลงทุนตามภาวะตลาดให้ และถ้าเปิดบัญชีกองทุนรวมกับธนาคารกรุงศรี ก็สามารถทำรายการผ่าน KMA krungsri app ซื้อขายได้ง่าย สะดวก รวดเร็ว เหมาะกับ lifestyles คนรุ่นใหม่เป็นอย่างมาก
ทำความรู้จักกับ “กองทุนรวม” ตัวช่วยการลงทุนสำหรับวัยเรียน
“
กองทุนรวม” (Mutual Fund) คือ การระดมเงินทุนจากนักลงทุนหลายรายมารวมกันให้เป็นเงินลงทุนก้อนใหญ่ โดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) เป็นผู้ทำหน้าที่ระดมเงินทุน จะนำกองทุนไปจดทะเบียนเป็นนิติบุคคล และนำเงินกองทุนนั้นไปลงทุนตามนโยบายที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน จากนั้นนักลงทุนแต่ละรายจะได้รับจัดสรร “หน่วยลงทุน” เพื่อแสดงสถานะความเป็นเจ้าของในเงินที่ได้ลงทุนไป ผู้ที่ลงทุนในกองทุนรวมจึงถูกเรียกว่า “ผู้ถือหน่วยลงทุน”
เมื่อ บลจ. นำเงินกองทุนไปบริหารตามนโยบายการลงทุนแล้วเกิดผลตอบแทนขึ้น ผู้ถือหน่วยลงทุนก็จะได้รับผลตอบแทนจากหน่วยลงทุนที่ถืออยู่ในรูปของส่วนต่างกำไร หรือ เงินปันผล ซึ่งจะอยู่ในรูปแบบไหน ก็ขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนนั่นเอง
ถึงตอนนี้หลายคนคงอยากรู้ว่าการลงทุนในกองทุนรวมมีข้อดีอะไรบ้าง ไปดูกันเลย
- มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย ตอบโจทย์ความต้องการ
- มีผู้จัดการกองทุนเป็นผู้เชี่ยวชาญคอยบริหารจัดการ สร้างความมั่นใจให้กับผู้ลงทุน
- กระจายการลงทุนได้ตามต้องการ โดยใช้เงินลงทุนจำนวนไม่มาก
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี สำหรับกองทุน LTF / RMF เมื่อลงทุนตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
พอจะเห็นภาพแล้วใช่ไหมครับว่าเรียนมหาลัยลงทุนอะไรดี แล้วจะรู้ได้อย่างไรว่ากองทุนประเภทไหนที่เหมาะกับเรา?
ตอบโจทย์การลงทุนสำหรับวัยเรียน ด้วยประเภทกองทุนรวมที่ตรงใจ
โอกาสสร้างผลกำไรจากการลงทุนมาพร้อมกับความเสี่ยงเสมอ ยิ่งโอกาสได้กำไรมาก ความไม่แน่นอนก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน โดยความเสี่ยงของกองทุนรวมก็จะแตกต่างกันไปตามสินทรัพย์ที่กองทุนนั้นลงทุน เช่น
- กองทุนรวมตราสารหนี้ คือ กองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในเงินฝาก และตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ของภาคเอกชน ผลตอบแทนที่กองทุนได้ร้บจากการลงทุนส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย และอาจมีส่วนต่างของราคาต้นทุนของตราสารหนี้ที่ลงทุนกับราคาตลาดที่มีการคำนวณทุกวัน ซึ่งอาจทำให้เกิดกำไรหรือขาดทุนได้ กองทุนรวมชนิดนี้เหมาะกับนักลงทุนที่คาดหวังความสม่ำเสมอของผลตอบแทน ยอมรับความเสี่ยงได้ค่อนข้างต่ำถึงปานกลาง อย่างไรก็ตาม ราคาของกองทุนตราสารหนี้อาจมีความผันผวนได้ตามภาวะตลาด ดังนั้น การลงทุนควรเป็นไปตามระยะเวลาที่แนะนำ เช่น กองทุนตราสารหนี้ระยะปานกลาง ควรลงทุนอย่างน้อย 1 ปี
- กองทุนรวมหุ้น คือ กองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในหุ้น เช่น หุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ หรือ ใบสำคัญแสดงสิทธิในการซื้อหลักทรัพย์ รวมถึงหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอื่นๆ การลงทุนในหุ้นมีความผันผวนสูง นำไปสู่ทั้งโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูง แต่ก็มีความเสี่ยงที่อาจขาดทุนได้มากเช่นกัน ดังนั้น กองทุนหุ้นจึงเหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูง และสามารถลงทุนระยะยาวได้
เนื่องจาก
กองทุนรวมมีหลายประเภท หลายระดับความเสี่ยงตามประเภททรัพย์สินที่ลงทุน ดังนั้น สิ่งที่สำคัญในการลงทุนสำหรับวัยเรียน คือการเลือกลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เลือกลงทุนให้หลากหลายเพื่อกระจายความเสี่ยง และรักษาระดับผลตอบแทนให้เพียงพอที่จะนำเราไปสู่เป้าหมายได้
ถ้าถามว่าเรียนมหาลัยลงทุนอะไรดี กองทุนที่น่าสนใจและเหมาะกับการลงทุนสำหรับวัยเรียน ก็คือ กองทุนรวมผสม เนื่องจากมีการกระจายหลากหลายสินทรัพย์การลงทุน ทั้งหุ้น ตราสารหนี้ รวมถึงสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ หรือโครงสร้างพื้นฐาน โดยมีผู้จัดการกองทุนเป็นผู้เชี่ยวชาญการลงทุน คอยติดตามภาวะตลาด และปรับสัดส่วนพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม
อ่านมาถึงตรงนี้แล้ว จะเห็นว่าการลงทุนสำหรับ
วัยเรียนไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป และช่วยตอบคำถามว่าเรียนมหาลัยลงทุนอะไรดีได้อย่างลงตัว และอาจทำให้น้อง ๆ เห็นว่าควรตัดสินใจเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมกับตัวเองได้แล้ว แต่อย่าลืมว่าทุกการลงทุนก็ย่อมมีความเสี่ยง เราจึงแนะนำให้แบ่งเงินเก็บมาลงทุนจำนวนหนึ่งก่อน แล้วพอเริ่มคุ้นเคยกับการลงทุน และสามารถรับความเสี่ยงได้เพิ่มขึ้น ก็ค่อย ๆ ทยอยลงทุนเพิ่ม เพียงเท่านี้โอกาสที่เงินออมจะงอกเงย เก็บเงินก้อนได้ก่อนเรียนจบ ก็มีมากขึ้นแน่นอน
สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม หรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บูธกรุงศรี หรือธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขา
คำเตือน: การลงทุนมิใช่การฝากเงิน ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินการในอนาคต
กองทุนอาจลงทุนในตราสารหนี้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่าที่สามารถลงทุนได้ (Non-Investment grade) หรือตราสารหนี้ที่ไม่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Unrated securities) ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงสูงขึ้นจากการไม่ได้ชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย
กองทุนป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ซึ่งอาจมีต้นทุนสำหรับการทำธุรกรรมป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว โดยทำให้ผลตอบแทนของกองทุนโดยรวมลดลงเล็กน้อยจากต้นทุนที่เพิ่มขึ้น