สินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงโดยทั่วไปแล้วมักรวมถึง "รถยนต์" และ "บ้าน" แต่สำหรับเด็กจบใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน ก็มักจะให้ความสำคัญกับการวางแผนซื้อรถยนต์คันแรกเป็นหลักก่อน อาจจะด้วยว่าตอนนี้ยังอาศัยอยู่กับคุณพ่อคุณแม่ อีกทั้งระบบขนส่งสาธารณะในบ้านเรายังไม่ค่อยดีมาก การมีรถยนต์ส่วนตัวก็เลยดูเหมือนเป็นเรื่องจำเป็นไปโดยปริยาย การเก็บเงินวางแผนซื้อรถยนต์คันแรกก็เลยดูเหมือนจะเป็นเป้าหมายหนึ่งที่หลาย ๆ คนตั้งเอาไว้
หากถามว่าอายุน้อย ๆ ควรจะซื้อรถยนต์คันแรกหรือไม่? หากพิจารณาจากเหตุและผลแล้ว การซื้อรถยนต์ถือว่าเป็นการซื้อสินทรัพย์เสื่อมมูลค่าที่จะปรับลดลงเรื่อย ๆ แล้วนอกเหนือจากค่าผ่อนงวดรถในแต่ละเดือนแล้วก็ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เราต้องนำมาคิดพิจารณาด้วย ทั้งค่าน้ำมัน ค่าประกัน ค่าบำรุงรักษาต่าง ๆ บอกได้เลยว่าถ้าต้องการมีรถ Eco Car สักคันก็ต้องเตรียมเงินไว้ประมาณเดือนละ 10,000 - 12,000 บาท เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายของรถยนต์ ดังนั้นเราจึงควร
เลือกซื้อรถให้เหมาะกับกำลังซื้อของเรา ซึ่งถ้าเราใช้รถยนต์เยอะก็อาจจะต้องเตรียมไว้มากกว่านั้น ส่วนตัวก็เลยมองว่าอายุน้อย ๆ การมีรถยนต์สักคันอาจจะไม่จำเป็นสักเท่าไร เนื่องจากรายจ่ายเกี่ยวกับรถยนต์จะเป็นรายจ่ายที่เยอะมากในแต่ละเดือน ดังนั้นผู้ที่กำลังจะซื้อรถยนต์คันแรกควร
คำนวณค่าใช้จ่ายสำหรับการซื้อรถยนต์คันแรกให้ดีเสียก่อนที่จะตัดสินใจซื้อ
หากตัดสินใจว่าจะซื้อรถยนต์คันแรกแล้ว สำหรับคนอายุน้อยที่เพิ่งเริ่มทำงานอยากจะมีรถยนต์เป็นของตัวเองสักคันจะเตรียมตัวอย่างไรและวางแผนซื้อรถยนต์คันแรกอย่างไร และไม่ทำให้ขาดสภาพคล่องทางการเงิน มาฟังคำแนะนำกัน
ก่อนอื่นเลย หากว่าเราจะวางแผนซื้อรถยนต์คันแรก เราต้องรู้ราคารถยนต์หรือรุ่นรถยนต์ที่เราอยากได้ เพราะจะเป็นตัวที่กำหนดว่าเราต้องเตรียมเงินไว้เดือนละเท่าไร เพราะถ้าเป็นเด็กจบใหม่ การที่จะมีเงินสดเพื่อไปซื้อรถยนต์หนึ่งคันเลยน่าจะเป็นเรื่องที่ยากอยู่เหมือนกัน ถ้าไม่มีทางบ้านให้การสนับสนุน ดังนั้นส่วนใหญ่จะใช้บริการสินเชื่อรถยนต์เป็นหลักกันอยู่แล้ว ก็จะมีการผ่อนตั้งแต่ 12 เดือนไปจนสูงสุดแถว ๆ 72 เดือน
การผ่อนชำระค่างวด ยิ่งเราผ่อนนานเท่าไรเราก็จะยิ่งโดนคิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมากเท่านั้น เพราะการคิดดอกเบี้ยของการซื้อรถยนต์จะเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat rate)
ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อรถยนต์: วิธีการผ่อนรถยนต์ราคา 600,000 บาท
หากเราต้องการซื้อรถยนต์ราคา 600,000 บาท โดยใช้บริการสินเชื่อรถยนต์และเราดาวน์ประมาณ 25% หรือเท่ากับ 150,000 บาท แปลว่าเราจะต้องใช้บริการสินเชื่อรถจำนวน 450,000 บาท
สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายคือ 3% ต่อปี และเราผ่อนชำระเป็นระยะเวลา 60 เดือนหรือ 5 ปี
วิธีการคำนวณดอกเบี้ยคือ นำยอดสินเชื่อ 450,000 บาท คูณด้วยอัตราดอกเบี้ย 3% จะได้เท่ากับ 13,500 บาท จากนั้นนำผลลัพธ์ที่ได้คูณด้วยจำนวนปีที่ผ่อนชำระคือ 5 ปี ซึ่งจะได้เท่ากับ 67,500 บาท
ดังนั้นหนี้สินทั้งหมดที่เราต้องจ่ายคือ 450,000 บาท บวกกับดอกเบี้ย 67,500 บาท รวมเป็นเงิน 517,500 บาท เมื่อต้องผ่อนชำระเป็นระยะเวลา 60 งวด เราจะต้องผ่อนงวดละ 8,625 บาท
พอเห็นการคำนวณแบบนี้เราก็จะเห็นว่า หากว่าเราวางแผนซื้อรถยนต์คันแรกโดยสามารถดาวน์ได้เยอะเท่าไร ก็จะยิ่งเป็นภาระต่องวดน้อยลง และถ้าผ่อนคำนวณงวดได้สั้น ก็จะเสียดอกเบี้ยน้อยลงเท่านั้น คำแนะนำก็คือ ควรจะเก็บเงินซื้อรถยนต์หรือควรนำเงินมาดาวน์ให้ได้ยิ่งเยอะยิ่งดี สัก 30 - 40% เป็นอย่างน้อย เพื่อลดภาระในแต่ละงวดลงไปอีก
นอกจากนี้ หลังจากที่เราคำนวณเสร็จแล้วว่าต้องผ่อนเดือนละเท่าไร ขั้นตอนต่อไปของการวางแผนซื้อรถยนต์คันแรกคือ การดูค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น
ค่าประกันรถยนต์ เป็นต้น เพราะเชื่อว่าเมื่อเราออกรถคันแรก เราก็คงไม่อยากขับรถแบบไม่มีประกันแน่ ๆ เพราะถือว่าเป็นความเสี่ยงอย่างหนึ่ง ถ้าเกิดเราขับออกไปแล้วเกิดอุบัติเหตุจนทำให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ก็อาจจะทำให้เราประสบปัญหาการเงินในอนาคตได้ นอกจากนี้ก็ยังมีเรื่องค่าบำรุงรักษาต่าง ๆ ทั้งเปลี่ยนน้ำมันเครื่อง เปลี่ยนยาง รวมแล้วๆ ก็เป็นรายจ่ายที่ไม่น้อยเหมือนกัน
ถ้าใครอยากคำนวณดูว่าเราต้องผ่อนรถคันแรกเท่าไรยังไง ทางกรุงศรีฯ เราก็มีบริการ
Plan Your Money ที่ไม่ได้ช่วยแค่การวางแผนซื้อรถยนต์เท่านั้น แต่เป็นการวางแผนการเงินของเราทั้งหมด เพียงแค่เรากรอกข้อมูล เราก็จะรู้ทันทีว่าเราต้องผ่อนรถยนต์งวดละเท่าไรและนอกจากเรื่องรถยนต์ Plan Your Money ก็ยังมีบริการคำนวณเรื่องการกู้ซื้อบ้าน รวมไปถึงการวางแผนภาษีที่จะช่วยทำให้เราเสียภาษีน้อยลง ทำให้เราเหลือเงินเก็บมากขึ้นด้วย
สุดท้ายก่อนที่เราจะวางแผนซื้อรถยนต์คันแรกสำหรับเด็กจบใหม่ อย่าลืมคิดคำนวณให้ดีก่อนว่าเราจำเป็นต้องใช้รถยนต์จริง ๆ เพราะอย่างที่เราเห็นว่าการมีรถยนต์ 1 คัน ก็มีรายจ่ายไม่ใช่น้อย ถ้าสำหรับคนที่ทำงานได้รับเงินเดือน 15,000 บาทแล้ว ต้องมีรายจ่ายเกี่ยวกับรถยนต์สูงถึง 80% ก็ไม่น่าจะรับภาระค่าใช้จ่ายไหวแน่ ๆ
ดังนั้นการมีรถยนต์คันหนึ่ง เราก็จะมีรายจ่ายเพิ่มขึ้นมาไม่น้อยเหมือนกัน แนะนำว่าถ้าเรามีรถยนต์แล้ว ไม่ได้สร้างรายได้ให้กับเราเพิ่มเติมเลยมีแต่รายจ่าย ส่วนตัวก็แนะนำว่าอาจจะยังไม่ถึงเวลาที่ควรมี แต่ถ้าบางคนการเดินทางยากลำบากจริง ๆ อาจจะต้องหาวิธีการเดินทางรูปแบบอื่น ๆ ที่น่าจะช่วยประหยัดเวลาและรายจ่ายได้ การคำนวณต่าง ๆ จะช่วยทำให้เราเห็นภาพมากขึ้น ตัดสินใจได้ดีขึ้นและลดอารมณ์การใช้จ่ายลงแบบไม่คิดได้เป็นอย่างดี รถยนต์เป็นสินทรัพย์ที่ราคาค่อนข้างสูงก่อนซื้อควรวางแผนการซื้อรถยนต์คันแรกให้ดีก่อนทุกครั้ง