ช่วงปลายปีคนส่วนใหญ่เริ่มมองหาวิธีลดหย่อนภาษี ซึ่งมีให้เลือกได้หลายวิธี และวิธีที่เป็นที่นิยมก็คือ การซื้อกองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษี เช่น
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) รวมถึงกองทุนรวม Thai ESG นอกจากจะทำให้ได้เงินภาษีคืนแล้ว เงินก้อนที่ลงทุนไปยังเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวอีกด้วย ซึ่งการเลือกลงทุนในกองทุนเหล่านี้ก็ควรพิจารณาตามระดับความเสี่ยงที่เราสามารถรับได้ หลายคนอาจมีคำถามว่า ความเสี่ยงนี้คืออย่างไรนะ ลองมาดูกันว่านักลงทุน 3 คนที่รับความเสี่ยงได้ในระดับต่างกัน มีมุมมองเรื่องการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีแตกต่างกันอย่างไร และมีกองทุนอะไรบ้างที่เหมาะกับแต่ละคน
1. คุณแพง...รับความเสี่ยงได้น้อย กำไรจะน้อยแค่ไหนไม่ใช่ปัญหา ขอแค่เงินต้นไม่หาย
“เป็นคนไม่ชอบความเสี่ยงค่ะ เน้นฝากพวกบัญชีดอกเบี้ยสูงทั้งบัญชีออนไลน์ และเงินฝากประจำ ส่วนตัวไม่ค่อยซื้อกองทุนเพราะมองว่ามีความเสี่ยง ไม่อยากเสียเงินต้น ทำใจไม่ได้จริง ๆ แต่
หลังจากคำนวณภาษีที่ต้องจ่าย ก็เสียดาย และคิดว่าควรซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษีเพื่อรับเงินภาษีคืนมาบ้าง พยายามเลือกกองทุนความเสี่ยงต่ำ แบบที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้หรือพันธบัตรรัฐบาล ถึงผลตอบแทนจะไม่สูง แต่เราก็ยังมั่นใจกว่ากองทุนประเภทอื่น ๆ ว่าเงินต้นไม่น่าจะหายหรือหายก็ไม่มาก ถือว่าได้เงินคืนภาษีก็คุ้มแล้ว”
สำหรับคนแบบคุณแพงที่
รับความเสี่ยงได้น้อย อยากได้เงินคืนภาษีแบบเซฟ ๆ เหมาะกับกองทุนที่มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ
2. คุณทศ...รับความเสี่ยงได้ปานกลาง หวังได้ผลตอบแทนเพิ่ม ถ้าจะขาดทุนบ้างก็พอรับไหว
“ผมมองว่าการลงทุนในกองทุน SSF หรือ RMF นอกจากจะได้ลดหย่อนภาษีแล้ว ยังเป็นการลงทุนที่ดีที่ช่วยเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนสูงหน่อยในช่วงระยะที่ต้องถือไว้ซื่งค่อนข้างยาว ยอมรับได้ว่าผลตอบแทนอาจขึ้น ๆ ลง ๆ แต่ในระยะยาวผลตอบแทนน่าจะเป็นที่พอใจ ดีกว่ากองทุนที่ลงทุนในเงินฝากหรือกองตราสารหนี้อย่างเดียว ผมมักจะเลือกกองทุนที่ลงทุนในหุ้นบ้างบางส่วนผสมกับตราสารหนี้ เพื่อให้มีทั้งความมั่นคง และศักยภาพในการสร้างกำไรในระยะยาว ถ้าเป็นไปได้อยากมีกองทุนที่ลงง่าย ๆ แบบกองเดียวเลย มีคนดูแลจัดการให้ เพราะไม่ค่อยมีเวลามานั่งติดตามจัดพอร์ตเอง”
คนที่
รับความเสี่ยงได้ปานกลาง แบบคุณทศ กองทุนที่เหมาะสม คือ
กองทุนผสม
3. คุณตวง...รับความเสี่ยงได้สูง ลงทุนทั้งที ต้องกล้าได้กล้าเสีย ขอลุ้นกำไรเยอะ ๆ ไปเลย
คุณตวงเป็นสาวนักลงทุนสายแข็งที่
รับความเสี่ยงได้มาก ได้แชร์มุมมองการลงทุนกับเราว่า “สำหรับตวง การลงทุนคือการสร้างความมั่งคั่ง ยิ่งเสี่ยงมาก โอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนสูง ๆ ก็ยิ่งมาก ตวงไม่กลัวที่จะเสี่ยงเพราะรู้ดีว่าการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนที่เน้นการเติบโตนั้น จะพบเจอความผันผวนได้มาก จนบางช่วงเงินต้นอาจจะติดลบเยอะ ๆ ได้ แต่ถ้าเงินเราเย็นพอ มองในระยะยาว ตวงเชื่อว่าผลตอบแทนจะมีโอกาสมากกว่ากองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำหรือปานกลาง”
คุณตวงยังได้แชร์เทคนิคการบริหารพอร์ตของเธอด้วยว่า “ถ้าเราตั้งใจลงทุนในกองทุนที่เสี่ยงสูง เราต้องสนใจติดตามผลงานของกองทุนที่เราลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ในจังหวะที่ตลาดผันผวน และเราเห็นว่ากองทุนของเราก็ได้ผลตอบแทนสูงระดับหนึ่งแล้ว เราก็ควรจะสับเปลี่ยนกองทุนไปเข้ากองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเป็นการชั่วคราว การทำแบบนี้จะทำให้เราสามารถรักษากำไรที่ได้มาแล้วไว้ได้ และพักรอจังหวะที่ดีในการเข้ากองทุนที่เสี่ยงสูงอีกครั้งเพื่อทำกำไรรอบถัดไป”
ถ้าคุณเป็นคนแบบคุณตวง กองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ
การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี ไม่เพียงแต่ช่วยให้เราได้ภาษีคืนเท่านั้น แต่ยังเป็นโอกาสที่เราจะเก็บเงินก้อนใหญ่ได้ในระยะยาว พร้อมรับผลตอบแทนตามระดับความเสี่ยงของการลงทุนของเรา ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ระดับไหนก็ตาม ธนาคารกรุงศรีฯ มีกองทุนลดหย่อนภาษีจากหลากหลายบริษัทชั้นนำให้คุณเลือกได้ตามความพอใจและเหมาะสมกับตัวคุณ
ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุน ก่อนตัดสินใจลงทุน
- กองทุน KF1MILDSSF, KF1MILDRMF, KF1MEANSSF, KF1MEANRMF, KF1MAXSSF, KF1MAXRMF, KFGLOBALRMF, KFGBRANSSF, KFGBRANRMF, PRINCIPAL VNEQRMF ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน จึงมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
- PRINCIPAL VNEQRMF ลงทุนกระจุกตัวในประเทศเวียดนาม ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของตนเองด้วย
- SSF เป็นกองทุนเพื่อส่งเสริมการออม Thai ESG เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออมระยะยาว และสนับสนุนการลงทุนเพื่อความยั่งยืนของประเทศไทย และ RMF ลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน
ขอรับหนังสือชี้ชวน และสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขา