กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund หรือ RMF) เป็นกองทุนที่มนุษย์เงินเดือนรู้จักกันดี เพราะเป็นช่องทางการออมเงินไว้ใช้เมื่อถึงวัยเกษียณ สำหรับกองทุน RMF เมื่อเริ่มลงทุนแล้ว ผู้ลงทุนจะต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี และสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้เมื่อมีอายุครบ 55 ปี
เนื่องจาก กองทุน RMF ได้สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 30% ของรายได้ และเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ* ต้องไม่เกิน 500,000 บาท กรมสรรพากรจึงกำหนดให้ผู้ลงทุนต้องลงทุนต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปี และถือครองหน่วยลงทุนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์จึงจะสามารถขายได้ แต่ระหว่างทาง หากผู้ลงทุนต้องการสับเปลี่ยนกองทุนก็สามารถทำได้
ซื้อกองทุน RMF สามารถสับเปลี่ยนกองทุนได้หรือเปล่า?
หลายคนจะเข้าใจว่าการซื้อกองทุน RMF เป็นการซื้อทิ้ง ค่อยกลับมาดูอีกทีตอนอายุ 55 ปี อย่างไรก็ตาม ภายใต้สถานการณ์เศรษฐกิจที่ผันผวน นักลงทุนควรเข้ามาดูและจัดพอร์ตการลงทุนให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้น ซึ่งตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร การสับเปลี่ยนกองทุน RMF ไปยัง
กองทุน RMF กองอื่น ๆ สามารถทำได้ และยังคงนับอายุที่ถือครอง RMF ต่อไปได้เลย โดยไม่ต้องเริ่มนับใหม่ และถือว่าไม่ผิดเงื่อนไข
กองทุน RMF นั้นมีให้เลือกหลากหลายธีม (Theme) การลงทุน ในสินทรัพย์ที่หลากหลายให้เลือกจัดสรรเข้าพอร์ต ทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น ดังนั้นการเลือก RMF ให้เหมาะกับเราจึงเป็นสิ่งสำคัญ
สถานการณ์ไหนที่ควรสับเปลี่ยนกองทุน RMF
1. สถานการณ์เศรษฐกิจดี
ในช่วงที่เศรษฐกิจดี ถือกองทุน RMF ตราสารหนี้ จะได้ผลตอบแทนไม่สูงมาก เพราะมีความเสี่ยงต่ำ แต่กองทุน RMF หุ้นต่างประเทศคึกคัก เราสามารถสับเปลี่ยนกองทุนได้ เพื่อสร้างโอกาสทำกำไรให้สูงขึ้นได้
2. กรณีสับเปลี่ยนเพื่อทำกำไร
สมมติซื้อกองทุน RMF A หุ้นต่างประเทศ 50,000 บาท ลงทุนผ่านไป 1 ปี ได้กำไร 10% เท่ากับ 55,000 บาท หากสถานการณ์เศรษฐกิจเริ่มตึงตัว อยากทำกำไรจากกองทุนนี้ออกมาก่อน สามารถทำได้โดยสับเปลี่ยนไปกองทุน RMF ตราสารหนี้ได้ เพราะความเสี่ยงต่ำกว่า เป็นการพักหาจังหวะทำกำไรใหม่ได้
3. สถานการณ์เศรษฐกิจผันผวน
ในช่วงที่เศรษฐกิจผันผวน แล้วพอร์ตกองทุน RMF ที่เราถืออยู่ มีผลตอบแทนไม่ดีหรือขาดทุน สามารถเลือกพิจารณาสับเปลี่ยนกองทุน RMF ที่ลงทุนอยู่ไปกองทุน RMF กองอื่น ๆ ที่มีโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีกว่า เป็นการปรับพอร์ตกองทุน RMF ให้กลับมาทำกำไรได้
สำหรับกองทุนลดหย่อนภาษีอื่น ๆ ก็สามารถสับเปลี่ยนเหมือนกับกองทุน RMF ได้ สามารถสับเปลี่ยนทั้งในบลจ.เดียวกัน และข้ามบลจ.ได้
กรณีที่เป็นลูกค้าของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ถ้าเราจะสับเปลี่ยนภายในบลจ.เดียวกัน สามารถทำรายการได้ง่าย ๆ ผ่าน KMA krungsri app หรือสามารถติดต่อสาขาของธนาคารกรุงศรีอยุธยาได้เลย
มีคำถามที่หลายคนอยากรู้ว่าถ้าอยากเริ่มสับเปลี่ยน ควรเลือกกองทุน RMF กองไหนดี? เรามีคำตอบให้
- กองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลแบรนด์อิควิตี้เพื่อการเลี้ยงชีพ (KFGBRANRMF)
- กองทุนหลักลงทุนในบริษัทชั้นนำระดับโลก ที่เป็นผู้นำในธุรกิจและมีความได้เปรียบด้านการแข่งขันโดยพิจารณาจาก การมีเครื่องหมายการค้าที่รู้จักกันทั่วโลก การเป็นเจ้าของลิขสิทธิ์สินค้า หรือวิธีการจัดจำหน่าย
- เพิ่มโอกาสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงและยั่งยืนในระยะยาว จากการลงทุนในหุ้นคุณภาพดีที่มีความทนทานต่อภาวะตลาดเป็นหลัก อีกทั้งยังมีโอกาสในการช่วยปกป้องความเสี่ยงของเงินในช่วงตลาดขาลง
- กองทุนมีประวัติการจัดตั้งที่ยาวนาน มีผลการดำเนินงานโดดเด่น
- กองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลสมาร์ทอินคัมเพื่อการเลี้ยงชีพ (KFSINCRMF)
- กองทุนหลักมีขนาดกองทุนที่ใหญ่ระดับแสนล้านเหรียญสหรัฐฯ สามารถเข้าลงทุนในตราสารได้มากมายในหลากหลายประเทศ
- กองทุนมีความยืดหยุ่นโดนการกระจายการลงทุนในตลาดตราสารหนี้ที่มีศักยภาพทั่วโลก
- มีแนวทางบริหารการลงทุนเชิงรุก และมีการปรับสัดส่วนการลงทุน อายุของในตราสารหนี้แต่ละประเภท ให้เหมาะกับสภาวะตลาดที่มีการเปลี่ยนแปลง ได้อย่างรวดเร็ว
- กองทุนเปิดกรุงศรีแอคทีฟตราสารหนี้เพื่อการเลี้ยงชีพ (KFAFIXRMF)
- เน้นลงทุนในเงินฝาก ตราสารหนี้ภาครัฐและเอกชนทั้งในและต่างประเทศ โดยอาจลงทุนในตราสารหนี้ ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่าอันดับที่สามารถลงทุนได้ หรือ ไม่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ
- เพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่ากองทุนตราสารหนี้ทั่วไป เพราะมีความยืดหยุ่นในการกระจายการลงทุน
- มีกลยุทธ์การลงทุนเชิงรุก ยืดหยุ่น รองรับทุกสถานการณ์ จากการขยายข้อจำกัดด้านการลงทุนให้เหมาะสมตามสภาวะเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นในแต่ละช่วงเวลา
กรณีถ้าเป็นการสับเปลี่ยนกองทุนข้าม บลจ.สามารถทำรายการผ่านสาขาของธนาคารกรุงศรีอยุธยาได้ โดยสามารถอ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้จากเอกสาร FUND FACT SHEET หรือโทรหาโค้ชเพื่อรับคำแนะนำการลงทุน สับเปลี่ยนกองทุน RMF ที่โทร. 02-296-5959 วันจันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้
เจ้าหน้าที่วางแผนภาษีติดต่อกลับก็ได้
ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุน ก่อนตัดสินใจลงทุน
- ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวม มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
- KFAFIXRMF, KFSINCRMF อาจลงทุนในหรือมีไว้ ซึ่งตราสารหนี้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่าอันดับที่สามารถลงทุนได้ (Non-Investment Grade) หรือที่ไม่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Unrated Bond) ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ออกตราสาร ซึ่งส่งผลให้ผู้ลงทุนขาดทุนจากการลงทุนบางส่วน หรือทั้งจำนวนได้ และในการขายคืนหน่วยลงทุนอาจไม่ได้รับเงินคืนตามที่ระบุไว้ในโครงการ
- KFGBRANRMF อาจทำสัญญาป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินในหลักทรัพย์สกุลเงินตราต่างประเทศที่กองทุนถืออยู่ โดยขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัทจัดการซึ่งอาจมีต้นทุนสำหรับการทำธุรกรรมฯ โดยทำให้ผลตอบแทนของกองทุนโดยรวมลดลงจากต้นทุนที่เพิ่มขึ้น และในกรณีที่ไม่ได้ทำสัญญาป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเงิน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับผลกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนเงิน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
- KFSINCRMF, KFGBRANRMF เป็นกองทุนที่ลงทุนกระจุกตัวในประเทศ หรือกลุ่มประเทศที่กองทุนลงทุน ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการ ลงทุนโดยรวมของตนเองด้วย
หมายเหตุ: *กองทุน RMF, SSF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ, กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน, กองทุนการออมแห่งชาติ, หรือเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตแบบบำนาญ
บทความโดย
ปริตา ธิติปรีชาพล
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา