วิธีการออมเงินให้งอกเงยฉบับมืออาชีพ

ทุกคนคงทราบดีว่าประโยชน์สำคัญของการออมเงิน คือ การสร้างความมั่นคงและการเงินที่มั่งคั่งในระยะยาว เป็นหนทางที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากสถานการณ์ความไม่แน่นอนในชีวิตที่อาจเกิดขึ้นและเพิ่มโอกาสในการส่งเสริมคุณภาพชีวิตให้ดีได้ตามที่ใจต้องการ

แต่หากมองให้ลึกลงไปแล้ว การออมเงินยังมีข้อดีซ่อนอยู่อีกไม่น้อย บทความนี้ Plan Your Money จะพาไปทำความรู้จักประโยชน์ของการออมพร้อมวิธีการออมเงินให้ได้ผลตอบแทนสูงเพื่อให้คุณสามารถออมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นนั่นเอง

 

ประโยชน์ของการออมเงิน

การออมเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้และค่าใช้จ่ายเท่าไรหรืออยู่ในช่วงวัยใดของชีวิต และนี่คือ ประโยชน์ที่ทำให้การเก็บออมเป็นเรื่องสำคัญของชีวิต
 

1. สร้างความมั่นคงให้กับชีวิต

ไม่มีใครสามารถล่วงรู้อนาคตได้ การเก็บเงินจึงเป็นหนทางที่ช่วยสร้างความมั่นคงในชีวิตได้เป็นอย่างดีและมีส่วนช่วยในการสร้างเงินก้อนเพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ถ้าวางแผนเก็บออมอย่างต่อเนื่อง จะทำให้คุณสามารถเอาตัวรอดได้เมื่อเกิดวิกฤตทางเศรษฐกิจและการเงิน หากต้องเกษียณอายุหรือตกงานแบบกะทันหันก็ยังมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายได้อย่างเพียงพอ
 

2. ชีวิตปลอดหนี้

การออมช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในการชำระหนี้ต่าง ๆ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถยนต์ ได้สบายและไม่กระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมากนัก โดยเฉพาะถ้าคุณมีการวางแผนเก็บเงินล่วงหน้าก่อนจ่ายเงินก้อนใหญ่ รวมถึงจัดสรรปันส่วนการออมร่วมกับการจัดการรายรับรายจ่ายอย่างพอเหมาะในแต่ละวัน ก็จะช่วยให้คุณมีชีวิตที่ปลอดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น
 

3. เกษียณอายุได้ก่อนกำหนด

แผนการออมระยะยาวส่วนใหญ่มักมีเป้าหมายเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่มีคุณภาพและปราศจากความเครียดด้านการเงิน ซึ่งคนที่รู้จักวางแผนออมเงินแต่เนิ่น ๆ ย่อมมีโอกาสเกษียณอายุก่อนกำหนดได้เร็วกว่าคนที่เริ่มออมช้า
 

4. มีสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรง

การออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอช่วยให้สุขภาพร่างกายแข็งแรงขึ้นฉันใด การสร้างวินัยทางการเงินอย่างต่อเนื่องก็ช่วยให้คุณมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นได้ฉันนั้น นอกจากนี้ ยังช่วยป้องกันปัญหาหนี้สินจากการใช้จ่ายเกินตัว เป็นภูมิคุ้มกันต่อต้านสิ่งล่อใจที่มีราคาแพงและไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ รวมทั้งช่วยลดความเครียดจากภาระผูกพันทางการเงินอีกด้วย
 

แนวทางการออมเงินให้งอกเงย

บนเส้นทางสู่การสร้างความมั่งคั่ง คุณจำเป็นต้องรู้จักวิธีการออมเงินให้ได้ผลตอบแทนสูง เพราะเมื่อคุณมีเงินเก็บมากเพียงพอแล้ว คำถามต่อไปที่คุณต้องคำนึงถึง คือ จะนำเงินออมไปทำอะไรให้ได้ผลตอบแทนที่มากขึ้นและเกิดประโยชน์สูงสุด บทความนี้จึงมีเคล็ดลับดี ๆ เกี่ยวกับการออมมาบอกกัน
 

1. ออมในบัญชีเงินฝากประจำ

ลองจัดสรรเงินออมบางส่วนมาไว้ในบัญชีเงินฝากประจำ แทนที่จะเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่ให้ดอกเบี้ยค่อนข้างน้อย เป็นการฝึกวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอ ไม่ออมเงิน 1 เดือนแล้วเว้นไปอีก 3 เดือนจนแผนเก็บเงินล้มเหลว โดยบัญชีเงินฝากประจำมีทั้งแบบบัญชีฝากประจำทั่วไปและเงินฝากประจำปลอดภาษี เป็นการออมเงินที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่จำเป็นต้องนำเงินออกมาใช้ภายในระยะเวลาตามเงื่อนไขและผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้ต่ำ
 

2. ออมในกรมธรรม์ประกัน

การทำประกันเป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยบังคับให้เราต้องออมเงินอย่างสม่ำเสมอเพื่อจ่ายค่าเบี้ย มีให้เลือกทั้งประกันแบบออมทรัพย์ ประกันแบบบำนาญ หรือประกันชีวิต โดยผลตอบแทนก็มีหลายรูปแบบ เช่น เงินต้นรวมดอกเบี้ย หรือความคุ้มครองที่ได้รับก็จะแตกต่างกันไปตามกรมธรรม์แต่ละประเภท นอกจากนี้ คุณยังสามารถนำเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนภาษีในแต่ละปีได้อีกด้วย
 

3. ออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)

เป็นการจ่ายเงินสะสมเข้ากองทุนทุกเดือน โดยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นกองทุนสำหรับพนักงานบริษัทเอกชนและขึ้นอยู่กับความสมัครใจ ส่วนกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เป็นข้อบังคับที่ข้าราชการทุกคนต้องเข้าร่วม ส่วนใหญ่จะหักจากเงินเดือนอัตโนมัติ และจะได้รับเงินคืนเมื่อเกษียณอายุหรือลาออกจากงาน โดยจะได้รับผลตอบแทนทั้งเงินสะสมรายเดือนของลูกจ้าง เงินสมทบที่นายจ้างจ่ายให้ทุกเดือน รวมทั้งมูลค่าของหน่วยลงทุนที่สูงขึ้นจากการบริหารกองทุน นอกจากนี้ ยังนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
 

4. ออมในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

เหมาะสำหรับคนทำงานอิสระที่ต้องการวางแผนทางการเงินเพื่อเตรียมพร้อมก่อนถึงวัยเกษียณ รวมทั้งพนักงานบริษัทเอกชนและข้าราชการที่ต้องการเพิ่มช่องทางต่อยอดเงินออมและได้รับประโยชน์จากการขอเงินคืนภาษี โดยเงินที่ได้รับคืนจากการไถ่ถอนจะคำนวณจากส่วนต่างราคาของหน่วยลงทุน ณ เวลาไถ่ถอนกับราคาซื้อเฉลี่ยตลอดการลงทุนและจะได้รับยกเว้นภาษีทั้งหมด
 

5. ออมด้วยการลงทุนแบบ DCA

DCA (Dollar Cost Average) คือ การลงทุนโดยแบ่งซื้อสินทรัพย์ เช่น กองทุนรวมหรือหุ้นด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กันอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน เพื่อถัวเฉลี่ยราคาต้นทุน ลดความผันผวนและความเสี่ยงจากการลงทุน จึงช่วยเพิ่มโอกาสการได้รับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว

การออมเงินมีประโยชน์และความสำคัญอย่างมาก เพราะถือเป็นจุดเริ่มต้นและพื้นฐานสำคัญในการสร้างมั่นคงทางการเงินให้กับชีวิตทั้งในปัจจุบันและอนาคต แต่การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจยังไม่พอที่จะสร้างความมั่งคั่งและคุณภาพชีวิตที่ดีให้แก่คุณได้ในระยะยาว จึงต้องศึกษาผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ควบคู่ไปด้วย

ข่าวดีก็คือ ในปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ ที่ช่วยให้การออมเงินเป็นเรื่องง่าย เริ่มต้นได้ตั้งแต่ยังเป็นนักเรียน เช่น Application ออมเงินหรือลงทุน ส่วนจะเห็นผลช้าเร็ว หรือได้รับผลตอบแทนมากน้อยแค่ไหน ก็ขึ้นอยู่กับการวางแผนลงทุนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ยิ่งคุณเริ่มต้นลงทุนต่อยอดได้เร็วเท่าไร ยิ่งเพิ่มโอกาสให้เงินออมของคุณสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้นเท่านั้น

หากสนใจวางแผนออมเงินให้งอกเงย หรือมีคำถามที่สงสัย เช่น ออมเงิน 1 ปีหรือ 365 วัน รวมดอกเบี้ยทั้งหมดแล้วได้เท่าไหร่ หรืออยากรู้ว่าตารางการออมเงินให้เก็บเงินได้ 20,000 บาทในเวลาที่ต้องการควรเป็นอย่างไร สามารถปรึกษาทีม Plan Your Money ผ่านช่องทางฮอตไลน์ได้ที่เบอร์ 02-296-5959 ให้บริการทุกวันจันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับผ่านบริการที่ปรึกษาทางด้านการเงินจากธนาคารกรุงศรีได้เลย