ทุกคนคงทราบดีว่าประโยชน์ของการออม คือการสร้างความมั่นคงและการเงินที่มั่งคั่งในระยะยาว เป็นหนทางที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากสถานการณ์ความไม่แน่นอนในชีวิตที่อาจเกิดขึ้นและเพิ่มโอกาสในการส่งเสริมคุณภาพชีวิตให้ดีได้ตามที่ใจต้องการ ด้วยรูปแบบการออมที่หลากหลาย คุณสามารถเลือกวิธีที่เหมาะสมเพื่อให้การออมของคุณได้ผลตอบแทนสูงสุด
บทความนี้ Plan Your Money จะพาไปทำความรู้จักประโยชน์ของการออมพร้อมวิธีการออมเงินและจัดการรูปแบบการออมที่ให้ได้ผลตอบแทนสูง เพื่อให้คุณสามารถออมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นนั่นเอง
ประโยชน์ของการออมเงิน คืออะไร
การออมเป็นพื้นฐานที่สำคัญสำหรับทุกคนที่ช่วยสร้างความมั่นคงและเตรียมพร้อมรับมือกับอนาคตที่ไม่แน่นอน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้และค่าใช้จ่ายเท่าไรหรืออยู่ในช่วงวัยใดของชีวิต และนี่คือประโยชน์ที่ทำให้การเก็บออมเป็นเรื่องสำคัญของชีวิต
1. สร้างความมั่นคงให้กับชีวิต
ไม่มีใครสามารถล่วงรู้อนาคตได้ การออมเป็นหนทางที่ช่วยสร้างความมั่นคงในชีวิตได้เป็นอย่างดี และช่วยในการสร้างเงินก้อนเพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ถ้าวางแผนเก็บออมอย่างต่อเนื่อง จะทำให้คุณสามารถเอาตัวรอดได้เมื่อเกิดวิกฤตทางเศรษฐกิจและการเงิน หากต้องเกษียณอายุหรือตกงานแบบกะทันหันก็ยังมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายได้อย่างเพียงพอ
2. ชีวิตปลอดหนี้
การออมเงินเป็นกุญแจสำคัญในการลดภาระหนี้สิน ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในการชำระหนี้ต่าง ๆ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถยนต์ ได้สบายและไม่กระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมาก โดยเฉพาะถ้าคุณมีการวางแผนเก็บเงินล่วงหน้าก่อนจ่ายเงินก้อนใหญ่ รวมถึงจัดสรรปันส่วนการออมร่วมกับการจัดการรายรับรายจ่ายอย่างพอเหมาะในแต่ละวัน ก็จะช่วยให้คุณมีชีวิตที่ปลอดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น
3. เกษียณอายุได้ตามเป้าหมาย
แผนการออมระยะยาวส่วนใหญ่มักมีเป้าหมายเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่มีคุณภาพและปราศจากความเครียดด้านการเงิน ซึ่งคนที่รู้จักวางแผนออมเงินแต่เนิ่น ๆ ย่อมมีโอกาสเกษียณอายุก่อนกำหนดได้เร็วกว่าคนที่เริ่มออมช้า
4. สุขภาพการเงินที่แข็งแรง
การออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอช่วยให้สุขภาพร่างกายแข็งแรงขึ้นฉันใด การสร้างวินัยทางการเงินอย่างต่อเนื่องก็ช่วยให้คุณมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นได้ฉันนั้น การออมยังช่วยป้องกันปัญหาหนี้สินจากการใช้จ่ายเกินตัว เป็นภูมิคุ้มกันต่อต้านสิ่งล่อใจที่มีราคาแพงและไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ รวมทั้งช่วยลดความเครียดจากภาระผูกพันทางการเงินอีกด้วย
รูปแบบการออมเงินให้งอกเงยและการเลือกวิธีที่เหมาะสม
บนเส้นทางสู่การสร้างความมั่งคั่ง คุณจำเป็นต้องรู้จักวิธีการออมเงินให้ได้ผลตอบแทนสูง เพราะเมื่อคุณมีเงินเก็บมากเพียงพอแล้ว คำถามต่อไปที่คุณต้องคำนึงถึง คือจะนำเงินออมไปทำอะไรให้ได้ผลตอบแทนที่มากขึ้นและเกิดประโยชน์สูงสุด บทความนี้มีเคล็ดลับดี ๆ เกี่ยวกับประโยชน์ของการออมและแนะนำรูปแบบการออมเงิน 5 ประเภทที่เหมาะกับเป้าหมายของแต่ละคน มาบอกกัน
> 1. บัญชีเงินฝากประจำ
ลองจัดสรรเงินออมบางส่วนมาไว้ในบัญชีเงินฝากประจำ แทนที่จะเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่ให้ดอกเบี้ยค่อนข้างน้อย รูปแบบการออมเงินนี้เป็นการฝึกวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอ ไม่ออมเงิน 1 เดือนแล้วเว้นไปอีก 3 เดือนจนแผนเก็บเงินล้มเหลว โดยบัญชีเงินฝากประจำมีทั้งแบบ
บัญชีฝากประจำทั่วไปและ
เงินฝากประจำปลอดภาษี ประโยชน์ของการออมนี้เป็นการออมเงินที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่จำเป็นต้องนำเงินออกมาใช้ภายในระยะเวลาตามเงื่อนไขและผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้ต่ำ
2. ออมผ่านกรมธรรม์ประกัน
การทำประกันเป็นรูปแบบการออมเงินหนึ่งที่ช่วยบังคับให้เราต้องออมเงินอย่างสม่ำเสมอเพื่อจ่ายค่าเบี้ย มีให้เลือกทั้งประกันแบบออมทรัพย์ ประกันแบบบำนาญ หรือประกันชีวิต โดยผลตอบแทนก็มีหลายรูปแบบ เช่น เงินต้นรวมดอกเบี้ย หรือความคุ้มครองที่ได้รับก็จะแตกต่างกันไปตามกรมธรรม์แต่ละประเภท นอกจากนี้ ประโยชน์ของการออมผ่านประกันคือได้รับความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย และยังสามารถนำเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนภาษีในแต่ละปีได้อีกด้วย
3. ออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)
รูปแบบการออมเงินที่เป็นการจ่ายเงินสะสมเข้ากองทุนทุกเดือน โดยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นกองทุนสำหรับพนักงานบริษัทเอกชนและขึ้นอยู่กับความสมัครใจ ส่วนกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เป็นข้อบังคับที่ข้าราชการทุกคนต้องเข้าร่วม ส่วนใหญ่จะหักจากเงินเดือนอัตโนมัติ และจะได้รับเงินคืนเมื่อเกษียณอายุหรือลาออกจากงาน โดยจะได้รับผลตอบแทนทั้งเงินสะสมรายเดือนของลูกจ้าง เงินสมทบที่นายจ้างจ่ายให้ทุกเดือน รวมทั้งมูลค่าของหน่วยลงทุนที่สูงขึ้นจากการบริหารกองทุน นอกจากนี้ ยังนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
4. ออมในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
รูปแบบการออมเงินนี้เหมาะสำหรับคนทำงานอิสระที่ต้องการวางแผนทางการเงินเพื่อเตรียมพร้อมก่อนถึงวัยเกษียณ รวมทั้งพนักงานบริษัทเอกชนและข้าราชการที่ต้องการเพิ่มช่องทางต่อยอดเงินออมและได้รับประโยชน์จากการขอเงินคืนภาษี โดยเงินที่ได้รับคืนจากการไถ่ถอนจะคำนวณจากส่วนต่างราคาของหน่วยลงทุน ณ เวลาไถ่ถอนกับราคาซื้อเฉลี่ยตลอดการลงทุนและจะได้รับยกเว้นภาษีทั้งหมด
5. ออมด้วยการลงทุนแบบ DCA
DCA (Dollar Cost Average) คือการลงทุนโดยทยอยซื้อสินทรัพย์ เช่น กองทุนรวมหรือหุ้นด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กันอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน เพื่อถัวเฉลี่ยราคาต้นทุน ลดความผันผวนและความเสี่ยงจากการลงทุน ประโยชน์ของการออมแบบนี้จะช่วยเพิ่มโอกาสการได้รับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว
ประโยชน์ของการออมมีความสำคัญอย่างมาก เพราะถือเป็นจุดเริ่มต้นและพื้นฐานสำคัญในการสร้างมั่นคงทางการเงินให้กับชีวิตทั้งในปัจจุบันและอนาคต แต่การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจยังไม่พอที่จะสร้างความมั่งคั่งและคุณภาพชีวิตที่ดีให้แก่คุณได้ในระยะยาว จึงต้องศึกษาผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ควบคู่ไปด้วย
ข่าวดีก็คือ ปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ ที่ช่วยให้การออมเงินเป็นเรื่องง่าย เลือกรูปแบบการออมเงินได้ตามต้องการ เริ่มต้นได้ตั้งแต่ยังเป็นนักเรียน เช่น Application ออมเงินหรือลงทุน ส่วนจะเห็นผลช้าเร็ว หรือได้รับผลตอบแทนมากน้อยแค่ไหน ก็ขึ้นอยู่กับการวางแผนลงทุนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ยิ่งคุณเริ่มต้นลงทุนต่อยอดได้เร็วเท่าไร ยิ่งเพิ่มโอกาสให้เงินออมของคุณสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้นเท่านั้น
หากสนใจวางแผนออมเงินให้งอกเงย หรือมีคำถามที่สงสัย เช่น ออมเงิน 1 ปีหรือ 365 วัน รวมดอกเบี้ยทั้งหมดแล้วได้เท่าไหร่ หรืออยากรู้ว่าตารางการออมเงินให้เก็บเงินได้ 20,000 บาทในเวลาที่ต้องการควรเป็นอย่างไร สามารถปรึกษาทีม Plan Your Money ผ่านช่องทางฮอตไลน์ได้ที่เบอร์ 02-296-5959 ให้บริการทุกวันจันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับผ่าน
บริการที่ปรึกษาทางด้านการเงินจากธนาคารกรุงศรีได้เลย