จัดการเงินเดือนยังไง ให้คุ้มค่า ตรงกับสไตล์เรา

มนุษย์เงินเดือนแต่ละคนมีสไตล์การใช้เงินเดือนของตัวเองที่แตกต่างกันไป เช่น
สายออม/ลงทุน

• “เงินเดือนออกปุ๊บ แบ่ง 10% มาลงทุนในหุ้นทุกเดือน”
• “สะสมค่าสมาชิก Netflix มาซื้อทองดีกว่า”
• “เปลี่ยนเงินที่จะซื้อเสื้อผ้า มาลงทุนในกองทุนรวม”

หรือ สายกิน ช้อป ใช้

• “ต้องฉลองก่อน ไม่ได้อยากเล่นหุ้นสักหน่อย”
• “เราติ่งเกาหลี ไม่ใช่นักสะสมทอง”
• “คอลเลคชั่นใหม่มาแล้ว ของมันต้องมี กองทุนรวมใส่อวดใครได้?”

จะเป็นสายไหนก็ไม่ผิดทั้งนั้น เพราะความสุขจากการใช้จ่ายของแต่ละคนแตกต่างกัน แต่รู้มั๊ยว่า...มีค่าใช้จ่ายอยู่อย่างนึงที่ไม่ว่าสายไหนก็ต้องจ่าย ทั้งๆ ที่ก็ไม่อยากจะจ่ายนะ นั่นก็คือ “ภาษี” และรู้อีกด้วยรึป่าวว่า ....มันมีวิธีช่วยให้เราจ่ายภาษีน้อยลงได้นะ ทำให้เรามีเงินมาออม หรือมากิน ช้อป ใช้ เพิ่มได้อีกตามใจเรา

วันนี้ Krungsri Payroll ขอแนะนำวิธี “ลดหย่อนภาษี” แบบที่ถูกใจสายลงทุนชัวร์เลย ส่วนสายกิน ช้อป ใช้ ก็ใช้ชีวิตได้ตามปกติ อยากฉลองหรือจ่ายค่าสมาชิกอะไร ก็ทำต่อไปได้ตามใจเพราะเราจะไม่อยากให้คุณมีความสุขน้อยลงไป แต่ถ้าสนใจวิธีเก็บเงินแบบง่ายๆ แถมได้จ่ายภาษีน้อยลงด้วย ก็ตามอ่านกันต่ออีกนิด ตัวช่วยลดหย่อนภาษีนี้ ที่ชื่อว่า RMF (กองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ - Retirement Mutual Fund) ซึ่งนอกจากจะเป็นวิธีการลงทุนที่เน้นให้เราค่อยๆ สะสมเงินในวันที่เรายังทำงานมีรายได้อยู่ เพื่อจะได้มีเงินก้อนโตไว้ใช้ตอนเกษียณ และยังมีโอกาสรับผลตอบแทนที่ดี และที่สำคัญอีกอย่าง คือ ช่วยให้เราจ่ายภาษีในแต่ละปีน้อยลงด้วย* ลดได้แค่ไหน เราลองมาดูรายละเอียดกัน หมายเหตุ:
*ตัวอย่างการคำนวณนี้เป็นเพียงการคำนวณเบื้องต้น โดยนำเงินได้ (เงินเดือน) มาหักค่าใช้จ่ายตามกฎหมาย (50% ของเงินได้ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท) และใช้เพียงสิทธิ์ค่าลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาทเท่านั้น บนสมมติฐานว่า เป็นบุคคลธรรมดา สถานภาพโสด อายุ 20 – 59 ปี ไม่ทุพพลภาพ ไม่มีมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายเหมา และไม่มีค่าลดหย่อนอื่นๆ เช่น คู่สมรส, บุตรชอบด้วยกฎหมายหรือบุตรบุญธรรม, ค่าอุปการะเลี้ยงดูบิดามารดาที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป, ค่าอุปการะเลี้ยงดูคนพิการหรือคนทุพพลภาพ, ค่าเบี้ยประกันชีวิต (กรมธรรม์อายุ 10 ปีขึ้นไป), ค่าเบี้ยประกันสุขภาพบิดามารดาของผู้มีเงินได้และคู่สมรส, เงินสะสมที่จ่ายเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, ค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ, ดอกเบี้ยกู้ยืมที่จ่ายให้แก่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น, ค่าเบี้ยประกันสุขภาพ, กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และเงินบริจาค
** เมื่อรวมกับเงินลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆและกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี
***โดยลงทุนเพียง 50,000 บาท ก็สามารถประหยัดภาษีได้ทั้งจำนวน

รู้คร่าวๆ แล้วว่าเราน่าจะลงทุน RMF ได้สูงสุดปีละเท่าไหร่ ทีนี้ ก็มาดูกันว่าจะลงทุนแบบไหน เมื่อไหร่ดี

• ลงทุนทั้งก้อน ปีละครั้ง ซึ่งคนส่วนใหญ่มักลงทุนแบบนี้ คือ ซื้อ RMF ครั้งเดียวตอนช่วงปลายปี มีเงินพอซื้อเท่าไหร่ก็ซื้อเท่านั้น และราคากองทุนอยู่ที่เท่าไหร่ สูงหรือต่ำ ก็ซื้อที่ราคานั้นทั้งก้อน
• ทยอยลงทุนเป็นประจำในระยะเวลาที่เท่าๆ กัน เช่น ทุกเดือน หรือทุก 3 เดือน หรือที่เรียกว่า ลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA : Dollar-Cost Averaging) วิธีนี้ จะมีข้อดีหลายอย่าง คือ
  • ใช้เงินน้อย ค่อยๆ ลงไปเรื่อยๆ ช่วยสร้างวินัยในการเก็บออม ไม่เผลอใช้ไปก่อน
  • เป็นการถัวเฉลี่ยราคาต้นทุน ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของราคากองทุน
  • เพิ่มโอกาสในการรับผลตอบแทนที่ดีกว่าการหาจังหวะราคาที่เหมาะเข้าซื้อกองทุนด้วยตัวเอง

และวันนี้ กรุงศรีขอแนะนำ RMF กองเด็ด ที่มีนโยบายการลงทุนที่น่าจะโดนใจตามสไตล์แต่ละคน

• ชอบแบบ “โตช้าไม่ว่า แต่เซฟๆ หน่อยก็ดี” ต้องนี่เลย
  KFAFIXRMF (กองทุนเปิดกรุงศรีแอคทีฟตราสารหนี้เพื่อการเลี้ยงชีพ)
  ถูกใจคนที่ไม่ค่อยชอบเสี่ยง อยากให้เงินต้นอยู่ดี ไม่ต้องลุ้นมาก เพราะกองทุนตัวนี้เน้นลงทุนในตราสารหนี้ เงินฝากในประเทศ และ/หรือ ต่างประเทศ ที่ออกโดยภาครัฐ และ/หรือ ภาคเอกชน ที่มีคุณภาพดี
• “ใจถึง พึ่งได้” งั้น Go Inter เลยป่ะล่ะ
  KFGBRANRMF (กองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลแบรนด์อิควิตี้เพื่อการเลี้ยงชีพ)
  ให้คุณได้เป็นเจ้าของธุรกิจระดับ World Class พร้อมโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทในประเทศที่พัฒนาแล้ว ซึ่งประสบผลสำเร็จหรือมีชื่อเสียงใน Brand ที่เราคุ้นหู เป็นที่รู้จักทั่วโลก หรือเป็นเจ้าของลิขสิทธิ์สินค้า
• “สายรักษ์โลก” อยากให้โลกนี้น่าอยู่ขึ้น
  KFCLIMARMF (กองทุนเปิดกรุงศรี ESG Climate Tech เพื่อการเลี้ยงชีพ)
  เป็นกองทุนที่ให้คุณร่วมเป็นส่วนหนึ่งในการดูแลสภาพแวดล้อมของโลกได้ เน้นลงทุนในตราสารทุน และ/หรือ หลักทรัพย์อื่นของบริษัททั่วโลกที่มีธุรกิจหลักเกี่ยวกับการควบคุมหรือลดการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศโลกหรือผลกระทบอื่นที่เกี่ยวข้อง

ถึงตอนนี้ อาจอยากจะเริ่มลงทุนใน RMF แล้วล่ะสิ? ถ้าใช่ล่ะก็ หยิบมือถือของคุณขึ้นมาเลย แล้วเข้าไปในแอป KMA ก็เปิดบัญชีกองทุนได้เลย แล้วลองเริ่มลงทุนแบบ DCA ตามขั้นตอนด้านล่าง หรือถ้ายังไม่แน่ใจหรือมีคำถามที่อยากได้คนแนะนำให้เข้าใจมากขึ้นอีกนิดก่อน ที่กรุงศรีก็มีทีม Plan Your Money คอยให้คำแนะนำการลงทุนแบบส่วนตัวด้วยนะ ติดต่อรับคำแนะนำได้ที่ 02-2965959 หรือฝากชื่อของเราเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับได้ คลิก

ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน

• RMF เป็นกองทุนที่ลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน
• KFCLIMARMF, KFGBRANRMF กองทุนป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน จึงมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
• KFAFIXRMF อาจลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารหนี้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่าอันดับที่สามารถลงทุนได้ (Non-investment grade) หรือที่ไม่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Unrated Bond) ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ออกตราสาร ซึ่งส่งผลให้ผู้ลงทุนขาดทุนจากการลงทุนบางส่วน หรือทั้งจำนวนได้ และในการขายคืนหน่วยลงทุนอาจไม่ได้รับเงินคืนตามที่ระบุไว้ในโครงการ