[เคล็ดลับ] การบริหารเงินให้มีประสิทธิภาพ

การบริหารเงินเป็นเรื่องพื้นฐานที่ทุกคนเริ่มต้นทำได้ โดยไม่จำเป็นต้องรอให้มีรายได้สูงหรือมีพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่ เพราะการบริหารเงินอย่างมีประสิทธิภาพนอกจากจะช่วยลดค่าใช้จ่ายแล้ว ยังปรับปรุงความสามารถด้านการออมและการลงทุน พร้อมทั้งช่วยให้บรรลุเป้าหมายความมั่นคงทางการเงินที่ครั้งหนึ่งอาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้สำหรับใครหลายคนด้วย

บทความนี้ Plan Your Money มี 6 แนวทางบริหารเงินอย่างมีประสิทธิภาพมาบอกให้คุณรู้
   

1. เริ่มต้นวางแผนทางการเงิน

การวางแผนทางการเงินควรระบุเป้าหมายที่ชัดเจนว่า คุณต้องการทำอะไรให้สำเร็จในชีวิตแต่ละช่วงวัย ทั้งเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว แล้วค่อยวางแผนว่าต้องทำอย่างไรจึงจะไปถึงแต่ละเป้าหมายได้สำเร็จ สิ่งสำคัญ คือ การรู้จักกำหนดงบประมาณและจัดสรรรายได้สำหรับเป็นค่าใช้จ่าย การออม และการลงทุนให้เหมาะสม หากคุณยังไม่มั่นใจในการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลด้วยตนเอง อาจเลือกใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความน่าเชื่อถือได้
 

2. ออมเงินระยะสั้น

การออมเงินระยะสั้นเป็นวิธีที่จะช่วยให้คุณไม่ต้องกู้หนี้ยืมสินหรือพึ่งพาบัตรเครดิตมากเกินไปในสถานการณ์ฉุกเฉินที่ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน โดยผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้เก็บเงินสำรองสำหรับค่าครองชีพอย่างน้อยสามถึงหกเดือน

นอกจากนี้ หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้านหรือรถยนต์ รวมถึงเป้าหมายระยะสั้นอื่นๆ เช่น การเรียนต่อปริญญาโท ทริปท่องเที่ยวต่างประเทศ การเปิดบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากเพื่อเริ่มต้นเก็บเงินสำหรับเป้าหมายเหล่านั้นจะช่วยสร้างวินัยทางการเงินและทำให้คุณไม่ต้องเคร่งเครียดกับการผ่อนจ่ายหนี้สินต่างๆ มากจนเกินไป
 

3. ลงทุนระยะยาว

การบริหารเงินเพื่อเตรียมความพร้อมก่อนเกษียณอายุมีความสำคัญมากและจำเป็นต้องอาศัยการลงทุนระยะยาวร่วมด้วย เพื่อให้เงินออมของคุณสามารถเอาชนะค่าเงินเฟ้อด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้นและผลกำไรจากการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทต่างๆ ซึ่งอาจได้รับสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีอีกทางหนึ่งด้วย
   

4. ใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด

การใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดเป็นอีกแนวทางสำคัญของการบริหารเงินที่ดี หมั่นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ชำระค่าบัตรเครดิตตรงเวลาทุกครั้งและใช้จ่ายไม่เกินวงเงินของบัตร เพราะอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตการขอสินเชื่อของคุณกับธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ ในอนาคต
 

5. ให้รางวัลตัวเองบ้าง

หนึ่งในข้อผิดพลาดใหญ่ที่ผู้คนมักเข้าใจผิดเกี่ยวกับการบริหารเงิน คือ การเข้มงวดกับชีวิตมากเกินไป เพราะเมื่อคุณพยายามปฏิเสธการใช้จ่ายเพื่อซื้อความสุขหรือสิ่งที่ต้องการไปหมดทุกอย่าง ก็มีโอกาสที่จะเป็นฝ่ายยอมจำนนต่อแรงกดดันภายในจิตใจและเผลอใช้จ่ายเงินอย่างขาดสติมากขึ้นในท้ายที่สุด

ดังนั้น คุณควรตั้งงบประมาณจำนวนหนึ่งเพื่อให้รางวัลกับตัวเองบ้าง เมื่อสามารถบรรลุเป้าหมายการออมและการลงทุนรายสัปดาห์ รายเดือนหรือรายปี เช่น ดูหนัง กินอาหารบุฟเฟต์ ซื้อโทรศัพท์มือถือเครื่องใหม่ ไปเที่ยวต่างจังหวัดหรือต่างประเทศกับครอบครัว เป็นต้น
 

6. อย่าหยุดเรียนรู้เรื่องการบริหารเงิน

โลกแห่งการเงินและการลงทุนมีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องเรียนรู้ตลอดชีวิต คุณอาจไม่จำเป็นต้องเข้าใจทุกอย่างแต่อย่างน้อยควรมีความรู้พื้นฐานด้านการออมและการลงทุน รวมทั้งอัปเดตข้อมูลข่าวสารเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบต่างๆ อยู่เสมอ เพื่อใช้ประโยชน์ในการต่อยอดและสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับชีวิต

ทั้งนี้ คุณสามารถศึกษาหาความรู้ได้หลากหลายวิธี เช่น การอ่านหนังสือ เรียนคอร์สออนไลน์ หรือขอคำแนะนำด้านการออมและการลงทุนจากที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพก็ได้เช่นกัน

สรุป
เส้นทางสู่การบริหารเงินที่ดีขึ้นเริ่มต้นด้วยการวางแผนการออมและการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ รวมทั้งการเปลี่ยนแปลงนิสัยการใช้จ่ายและสร้างวินัยทางการเงินให้กับตัวเองอย่างมุ่งมั่น ซึ่งจะช่วยให้คุณมีทักษะการจัดการเงินที่ยอดเยี่ยมจนสามารถบรรลุเป้าหมายในการสร้างความมั่นคงและมั่งคั่งให้กับชีวิต โดยไม่ต้องรอคอยความร่ำรวยจากโชคลาภวาสนา

สนใจวางแผนบริหารจัดการเงินให้มีประสิทธิภาพ สามารถปรึกษาทีม Plan Your Money ผ่านช่องทางฮอตไลน์ได้ที่ 02-296-5959 จันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับที่ บริการที่ปรึกษาทางด้านการเงินจากธนาคารกรุงศรี

บทความโดย
สิรภัทร เกาฏีระ CFP®
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา