เพื่อคุ้มครองคุณและครอบครัว
ยุคสมัยที่เปลี่ยนไปทำให้หลายสิ่งหลายอย่างเปลี่ยนตาม ปัจจัยที่เกี่ยวเนื่องกับสุขภาพของเราก็เช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นอาหาร สิ่งแวดล้อม หรือแม้แต่พฤติกรรมการใช้ชีวิต ล้วนส่งผลให้โรคภัยไข้เจ็บ จนอาจต้องสูญเสียเงินที่หามาจำนวนมากไปกับค่ารักษาพยาบาล ดังนั้นกับคำถามที่ว่าทำประกันสุขภาพไปเพื่ออะไร จึงสามารถตอบได้ว่าการทำประกันสุขภาพนั้นเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ เพราะเป็นตัวช่วยในการรองรับความเสี่ยงจากโรคภัยต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับคุณ
มาทำความรู้จักว่าแท้จริงแล้วประกันสุขภาพจำเป็นแค่ไหน แล้วคุ้มหรือไม่ที่จะทำประกันสุขภาพไปด้วยกันเลยครับ
รู้จักประกันสุขภาพ
ประกันสุขภาพ คือ ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองด้านค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากโรคภัยไข้เจ็บต่างๆ ให้แก่ผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นอาการป่วยเล็กน้อยที่ไปหาหมอแล้วรับยากลับบ้าน หรือเจ็บป่วยหนักจนต้องนอนรักษาในโรงพยาบาลเป็นเวลานานอย่างไข้หวัดใหญ่ ไข้เลือดออก ตลอดจนโรคร้ายแรงต่างๆ แต่สำหรับใครที่มีข้อสงสัยว่าแล้วประกันสุขภาพคุ้มครองโรคอะไรบ้างนั้น ต้องบอกว่าความคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับหลักประกันสุขภาพในแต่ละแผน กล่าวคือ แผนประกันสุขภาพบางแผนอาจคุ้มครองโรคเฉพาะ แต่บางแผนอาจคุ้มครองมากกว่า 1 โรค เป็นต้น
ข้อควรรู้ถึงเรื่องประกันสุขภาพมีแบบไหนบ้าง ซึ่งโดยหลัก ๆ แล้ว จะสามารถแยกออกเป็น 2 รูปแบบ ดังนี้
- ประกันสุขภาพแบบกลุ่ม ซึ่งสามารถพบได้ในบริษัทหรือองค์กรต่างๆ ที่บริษัทได้ซื้อเอาไว้เพื่อเป็นสวัสดิการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับเจ้าหน้าที่ หรือพนักงานภายในองค์กร ซึ่งอาจจะมีทั้งความคุ้มครองต่ำ หรือความคุ้มครองสูง ขึ้นอยู่กับองค์กรนั้นๆ
- ประกันสุขภาพส่วนบุคคล คือประกันสุขภาพที่ซื้อมาเพื่อคุ้มครองผู้เอาประกันรายเดี่ยว สามารถเลือกและกำหนดได้ตามความต้องการของแต่ละคนให้เหมาะตามความเสี่ยงของคนนั้นๆ
นอกจากนี้ เรายังสามารถแบ่งประเภทประกันสุขภาพตามความคุ้มครองได้อีกด้วย ดังนี้
- ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน
ประกันสุขภาพผู้ป่วยในจะให้ความคุ้มครองผู้ป่วยกรณีมีคำวินิจฉัยจากแพทย์ว่าต้องรักษาตัวในโรงพยาบาลติดต่อกันไม่น้อยกว่า 6 ชั่วโมง โดยผู้ป่วยสามารถตรวจเช็กกรมธรรม์ว่าประกันสุขภาพนี้คุ้มครองโรคอะไรบ้าง และให้ความคุ้มครองค่ารักษา ค่าห้อง เป็นจำนวนเงินเท่าไรบ้าง
- ประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก
ประกันสุขภาพผู้ป่วยนอกจะให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้ป่วยรับการรักษาในโรงพยาบาลแต่ไม่จำเป็นต้องแอดมิด (นอนพักรักษาตัว) เช่น คุ้มครองค่าตรวจ ค่ายา เป็นต้น
- ประกันโรคร้ายแรง
ประกันสุขภาพที่ครอบคลุมการรักษาโรคร้ายแรงโดยเฉพาะ รองรับการรักษาโรคที่ใช้เวลามากและมีค่าใช้จ่ายสูง ครอบคลุมถึงโรคจากการบาดเจ็บร้ายแรงที่จำเป็นต้องใช้ผู้เชี่ยวชาญในการรักษา
- ประกันอุบัติเหตุ
ประกันอุบัติเหตุให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเกี่ยวกับการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุต่างๆ ตั้งแต่การบาดเจ็บเล็กน้อยไปจนถึงทุพพลภาพหรือเสียชีวิต
- ประกันชดเชยรายได้
ประกันสุขภาพประเภทนี้ทำหน้าที่จ่ายค่าสินไหมทดแทนกรณีที่ผู้เอาประกันมีอาการป่วยหรือบาดเจ็บจนส่งผลให้ไม่สามารถไปทำงานได้
ปัจจุบันประกันสุขภาพยังจำเป็นอยู่ไหม
ขอกล่าวตรงๆ ว่า “จำเป็น” และอาจมีความจำเป็นมากขึ้นเรื่อยๆ ตามเวลาที่ผ่านไป หลายคนมองว่าการทำประกันสุขภาพถ้าไม่ป่วยก็ไม่คุ้มกับเงินที่จ่าย ต้องจ่ายเงินเพิ่มสูงขึ้นในแต่ละปี แต่หากย้อนกลับมาดูปัจจัยที่ว่าทำไมเราถึงต้องทำประกันสุขภาพสำหรับตัวเองและคนที่คุณรัก คุณอาจเปลี่ยนความคิดครับ
- สิ่งแวดล้อมที่แย่ลง: ปฏิเสธไม่ได้จริงๆ ว่าในปัจจุบันไม่ว่าจะอยู่ภาคส่วนไหนของประเทศไทยก็มีความเสี่ยงที่จะเกิดโรคจากสิ่งแวดล้อม ทั้งฝุ่นละอองขนาดเล็ก น้ำเสีย ไปจนถึงสิ่งแวดล้อมที่เกิดจากการทำงานต่างๆ ซึ่งทำให้โอกาสที่จะเกิดโรคนั้นมีมากขึ้นกว่าสมัยก่อน
- โรคภัยใหม่ๆ ที่มีมาเรื่อยๆ: เชื้อโรคต่างๆ ก็มีการวิวัฒนาการเฉกเช่นเดียวกับมนุษย์ การที่เราเคยเป็นหวัดแล้ว ไม่ได้หมายความว่าจะไม่เป็นหวัดซ้ำสอง ทั้งยังมีโรคใหม่ชื่อแปลกๆ มาให้ได้ยินอยู่เนืองๆ อย่างไวรัสโควิด-19 (หรือไวรัสโคโรนาสายพันธ์ุใหม่) การทำประกันสุขภาพจะมีส่วนช่วยในการแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝันได้มากขึ้น
- จ่ายน้อย รักษาได้มาก: หลายคนพยายามชี้ว่าประกันสุขภาพต้องจ่ายแพง ทว่าปัจจุบันประกันสุขภาพมีแพ็คเกจออกมาหลากหลายรูปแบบ เพื่อตอบสนองทุกความต้องการทำให้คนที่รายได้น้อย และคนที่รายได้มากก็สามารถเพิ่มความคุ้มครองให้หลากหลายขึ้นได้
จะเห็นได้ว่าประกันสุขภาพมีความจำเป็น เพราะร่างกายของคนเราก็เสื่อมถอยลงลงเรื่อยๆ ตามเวลาอายุที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นการเลือกทำประกันไว้ก่อนเพื่อรองรับความเสี่ยงของตัวเองอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณครับ
สำหรับผู้ที่ไม่เคยทำประกันมาก่อน เราขอแนะนำให้ลองศึกษาความแตกต่างของประกันด้านต่างๆ ทั้งประกันอุบัติเหตุ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ เพื่อทำความเข้าใจการทำงานของประกันให้มากขึ้นครับ
รู้จักประกันรูปแบบอื่นๆ
ประกันอุบัติเหตุจะมีความใกล้เคียงกับประกันสุขภาพ เนื่องจากให้ความคุ้มครองกับผู้เอาประกันในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ หรือได้รับบาดเจ็บจนต้องรักษาตัวที่โรงพยาบาล แต่แตกต่างกันที่จะ
ไม่คุ้มครองในกรณีที่เป็นโรค หรืออาการที่เป็นปัญหาสุขภาพ
ทำให้มีคนจำนวนไม่น้อยที่ทำประกันอุบัติเหตุและประกันสุขภาพควบคู่ไปด้วยกัน
ประกันชีวิต
ประกันชีวิตจะจ่ายในกรณีที่ผู้เอาประกันเกิดเสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือสูญเสียอวัยวะ
สามารถอ่านข้อมูลเพิ่มเติมของประกันชีวิตได้
ที่นี่
โดยสรุปแล้ว ความคุ้มครองของประกันแต่ละประเภทจะมีดังนี้
คนยุคใหม่ใส่ใจสุขภาพ
เดิมทีประกันสุขภาพนั้นผู้ที่ให้ความสนใจจะเน้นไปยังวัยทำงาน และผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี แต่ยุคสมัยที่เปลี่ยนแปลงไปทำให้การทำประกันเข้าถึงง่ายมากขึ้น มาดูกันครับว่าประกันสุขภาพนั้นเหมาะกับใครบ้าง
- ผู้ประกอบอาชีพอิสระ สำหรับเหล่า Freelance หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระทั้งหลายที่ไม่มีหลักประกันอะไร เป็นอะไรขึ้นมาก็ต้องควักจ่ายเอง อีกทั้งยังทำให้เสียรายได้ในช่วงที่พักรักษาตัว หากมีประกันสุขภาพติดไว้ก็สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายในการรักษาตัว หรืออาจเพิ่มความคุ้มครองเงินชดเชยการขาดรายได้กรณีที่ครอบคลุมไปถึงประกันสุขภาพชดเชยรายได้ ทำให้ประกันสุขภาพจึงตอบโจทย์สำหรับคนกลุ่มนี้มากๆ
- ผู้ที่วางแผนเข้าสู่วัยเกษียณ หากพูดถึงอายุที่มากขึ้น สิ่งที่ตามมาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้คือปัญหาสุขภาพ ประกันสุขภาพจึงนับเป็นตัวช่วยที่ดีเพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกิดขึ้นจำนวนมากถ้าเกิดจากอาการเจ็บป่วย
- ผู้ที่ต้องการความมั่นคงด้านสุขภาพ ดังที่ได้กล่าวไปข้างต้นว่าปัจจุบันความเสี่ยงในด้านสุขภาพ และอุบัติเหตุเพิ่มมากขึ้นทุกวัน ซึ่งเหตุร้ายเหล่านี้แต่ละครั้งก็นำมาซึ่งความเสียหาย เสียเวลา และค่าใช้จ่ายจำนวนมาก ทำให้ประกันสุขภาพ คืออีกหนึ่งตัวช่วย ในการสร้างความมั่นคงให้กับตัวคุณเอง
- ผู้ต้องการวางแผนให้ลูก สำหรับคนมีครอบครัว การทำประกันสุขภาพจะเป็นอีกหนึ่งการจัดการที่บรรเทาค่าใช้จ่ายระยะยาวได้ดีมาก ทั้งการทำให้ลูกและการทำให้ตัวเอง เนื่องจากอายุของเราที่มากขึ้น และค่าใช้จ่ายทางสุขภาพของเด็กที่สูง
สำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงในชีวิต ประกันสุขภาพนับเป็นตัวช่วยที่ดีเพื่อเป็นหลักประกันให้มั่นใจว่าแม้จะเกิดเหตุร้าย ก็ยังมีประกันสุขภาพคอยคุ้มครองด้านค่าใช้จ่ายเอาไว้
บทความโดย
ขวัญชัย รุ่งเรืองกอสว่าง AFPT™
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา