10 เคล็ด(ไม่)ลับ มนุษย์เงินเดือนวางแผนการเงินอย่างไรให้รวยหลักล้าน

มนุษย์เงินเดือนควรวางแผนการเงินแบบไหนให้ประสบความสำเร็จ? การได้รายได้ประจำถือเป็นเรื่องที่ดีแต่ในการเก็บเงินให้มีประสิทธิภาพกลับไม่ง่ายนัก ดังนั้นการให้ความสำคัญในส่วนของแผนการและความต่อเนื่องของการจัดการเงินเดือนที่ได้มาจึงเป็นประเด็นสำคัญ มีเคล็ดลับใดบ้างที่ควรรู้ มีหัวข้อใดบ้างที่ห้ามลืม บทความนี้จะพาคุณไปพบกับเคล็ด(ไม่)ลับในการวางแผนการเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนยุคใหม่กัน!!

  “เป้าหมาย” มักเป็นคำพูดแรกๆ ที่มักพบได้เมื่อพูดถึงเรื่องเงิน ไม่ว่าจะเป็นการปรึกษาเพื่อน พูดกับที่บ้าน หรือโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน สิ่งแรกที่คนเหล่านั้นเน้นย้ำคือ “เป้าหมาย”

ทำไมจึงเป็นเช่นนั้น? การกำหนดเป้าหมายชัดเจน เช่น “เราต้องเก็บเงิน 1 ล้านบาทก่อนอายุ 30” จะช่วยให้ตัวผู้วางแผนรับรู้ว่าต้องมีการเก็บเงินมากแค่ไหน ควรจัดสรรเงินที่ได้รับมาอย่างไร เพื่อให้ถึงเป้าหมายดังที่ใจหวัง เช่น เก็บเงินเดือนละ 7,000 ผ่านไป 12 ปีควรได้เงิน 1 ล้านบาท จะต้องเก็บแบบไหน ลงทุนอย่างไรจึงจะเร็วขึ้น

สำหรับมนุษย์เงินเดือนคนไหนที่ต้องการเริ่มวางแผนสร้างเงินล้านสามารถอ่านหัวข้อที่เกี่ยวข้องได้ที่ วางแผนสร้างเงินล้านด้วยกระบวนการ PDCA ที่มีการอธิบายแผนขั้นต้นพร้อมตัวอย่าง ให้คุณสามารถกำหนดเป้าหมายและทำตามได้อย่างแน่นอนครับ
  การซื้อของแต่ละครั้งนั้นขึ้นอยู่กับความพอใจ ราคาถูกแพงของสิ่งของแต่ละชิ้นสุดท้ายแล้วก็จะขึ้นอยู่กับผู้ซื้อเป็นหลักแต่รู้หรือไม่ว่าน้ำหนักของการใช้จ่ายแต่ละครั้งมีค่ามากกว่าที่คิดหากคุณต้องการออมเงินจริงๆ

หากคุณต้องการเก็บเงินให้ได้หลักล้านในระยะเวลาอันรวดเร็ว โดยที่ตนเองยังมีรายได้หลักหมื่นอยู่นั้น จะมี 2 หนทางหลักในการทำให้เงินงอยเงยเร็วขึ้นนั่นคือ

1. ลดรายจ่าย: ตัดสิ่งที่ไม่จำเป็นหรือลดสิ่งที่คิดว่าแพงเกินไปออกจากการจับจ่ายแต่ละครั้ง
2. เพิ่มรายได้: ทำงานพิเศษเมื่อมีเวลาว่างจากงาน หรือศึกษาหนทางเพื่อพัฒนาตนเองให้ได้เงินเดือนที่สูงขึ้น

สองสิ่งนี้คือหลักการพื้นฐานแต่เชื่อหรือไม่ว่ามันเพิ่มประสิทธิภาพมากกว่าที่คิด หากคุณนำเงินที่เกินมาจากการลดรายจ่ายและเพิ่มรายได้ เข้าสู่การบริหารจัดการการเงิน ลองตีเป็นตัวเลขง่ายๆ ว่าหากคุณเงินเดือนสูงขึ้น 3,000 บาท แต่คุณเลือกนำเงินทั้งหมดไปเก็บออมหรือเป็นทุนในการลงทุน เท่ากับว่าใน 1 ปี คุณจะมีเงินเก็บ 3,000 x 12 = 36,000 บาท
 
นี่คือน้ำหนักของการใช้จ่าย เพราะสุดท้ายแล้วความพึงพอใจในการเก็บเงินจะขึ้นอยู่กับมนุษย์เงินเดือนแต่ละคน ซึ่งหากต้องการเก็บเงินตามเป้าหมายจริงๆ การเลือกใช้เงินอย่างระมัดระวังขึ้น จะช่วยให้การวางแผนการเงินและการทำตามแผนมีประสิทธิภาพมากขึ้น
  “ทำไมต้องลงทุน ? ฝากเงินอย่างเดียวไม่ได้หรือ”

รู้หรือไม่ว่า Mindset พื้นฐานด้านการเงินของแต่ละยุคไม่เหมือนกัน

ในอดีตเมื่อ 20-30 ปีที่แล้ว การฝากเงินในธนาคารให้ดอกเบี้ยมากมายราว 10-14% ทำให้การเก็บเงิน ออมเงินในธนาคารสามารถสร้างรายได้กลับมาให้อย่างคุ้มค่า คนสมัยก่อนจึงให้ความสำคัญกับการเก็บเงินมากกว่า เพราะมูลค่านั้นไม่ลดลงแม้เวลาผ่านไป

เมื่อเข้าสู่ยุคปัจจุบันโลกต้องการการลงทุนมากขึ้นพร้อมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลง การเก็บเพียงอย่างเดียวอาจไม่ตอบโจทย์

สมมติ อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 0.5% ต่อปี ขณะเดียวกันเงินเฟ้อมีอัตรา 3% ต่อปี

มูลค่าจริงของเงินฝากเมื่อผ่านไป 1 ปีจะอยู่ที่ 0.5-3 = 2.5%

ดังนั้นการวางแผนการเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ถูกต้องจึงไม่ใช่แค่การเก็บเงิน แต่เป็นการลงทุน เพื่อให้มีเงินงอกเงยขึ้นมามีโอกาสชนะเงินเฟ้อได้ และในขณะเดียวกันก็ต้องมีการจัดสัดส่วนการเงินไว้ในเงินออมหรือกองทุนความเสี่ยงต่ำ เพื่อลดความเสี่ยงในการสูญเสียเงินจำนวนมากกรณีลงทุนผิดพลาด

หากคุณต้องการรู้สัดส่วนการลงทุนที่พอเหมาะ สามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่ตัวอย่างการลงทุนแบบกระจายความเสี่ยงเพื่อการลงทุนที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

    เมื่อมีการวางแผน มีการตั้งเป้าหมาย สิ่งที่ต้องทำตามมาคือการเก็บข้อมูลด้วยบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างไม่ต้องสงสัย มนุษย์เงินเดือนอาจใช้การคำนวณง่ายๆ เช่น ได้เงินเดือนเดือนนี้มาเท่าใด แล้วตามเก็บข้อมูลว่าในแต่ละวันมีการจ่ายเงินมากแค่ไหน

ซึ่งในส่วนนี้จะอยู่ที่ความถนัดของแต่ละคน มีคนไม่น้อยเลือกจะลงบัญชีในรูปแบบกระดาษหรือ Excel และปัจจุบันก็มีแอปพลิเคชันมากมายที่ช่วยเก็บข้อมูลทางการเงินโดยไม่ต้องบันทึกลงในกระดาษ อีกทั้งยังมีฟังก์ชันเสริมต่างๆ มากมาย เช่น การแสดงกราฟการใช้จ่ายเงิน การเทียบสัดส่วนรายรับรายจ่าย โดยจะมีการกล่าวถึงต่อไปในส่วนของหัวข้อการใช้เทคโนโลยีท้ายบทความ
  โรคภัยไข้เจ็บเป็นสิ่งที่คนไม่อยากพูดถึงแต่ก็หลีกเลี่ยงไม่ได้ และแน่นอนว่าการเจ็บป่วยย่อมตามมาซึ่งการเสียเงิน ที่ไม่ว่าจะเป็นจำนวนมากหรือน้อยก็ย่อยมส่งผลต่อชีวิต และแม้ว่ามนุษย์เงินเดือนจะมีสวัสดิการอย่างประกันสังคมและสวัสดิการค่ารักษาของบริษัทอยู่แล้ว แต่ก็อาจไม่เพียงพอหรือไม่ครอบคลุมเท่าที่ควร

การเลือกบริหารจัดการความเสี่ยงด้วยการมองหาประกันสุขภาพรวมถึงประกันชีวิต ที่ช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบา โดยเฉพาะสำหรับยุคปัจจุบันที่เต็มไปด้วยปัจจัยมากมาย ทั้งโรคระบาด อุบัติเหตุ ที่หากมีประกันที่มีประสิทธิภาพคุณก็สามารถเก็บเงินและต่อยอดทางการเงินต่างๆ ได้อย่างสบายใจ

สำหรับท่านที่อยากทราบข้อมูลเกี่ยวกับประกันรูปแบบต่างๆ เพิ่มเติม หรือต้องการทำประกันสามารถเข้าดูได้ที่ผลิตภัณฑ์ประกันจากทางกรุงศรี ที่มีตัวเลือกหลากหลายรูปแบบ สามารถปรับใช้กับการวางแผนการเงินของเหล่ามนุษย์เงินเดือนได้อย่างแน่นอน
  มนุษย์เงินเดือนบางคนได้รับเงินไม่เท่ากันในแต่ละเดือน บางคนมีค่าเดินทาง ค่าโทรศัพท์ รวมถึงเงินโบนัสที่เข้ามาเสริมรายรับให้มากขึ้น และอาจมีเงินจากการทำงานเสริมรูปแบบต่างๆ และมีไม่น้อยที่เลือกใช้เงินนั้นหมดในคราวเดียวโดยไม่นำเข้าสู่กระบวนการวางแผนการเงิน

หากต้องการเก็บเงินล้านให้ถึงเป้า ควรมีการจัดสรรทุกปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับการเงินและจัดสรรเงินทุกบาทก่อนใช้งาน เพื่อให้ได้เห็นภาพรวมของเงินทั้งหมดก่อนใช้และต่อยอดไปถึงหลักล้านได้เร็วยิ่งขึ้น
    รายรับจะถูกแบ่งออกเป็นสองประเภท นั่นคือ Active Income ที่ต้องลงมือทำงานแล้วจะได้เงิน และ Passive Income ที่เป็นการสร้างกระแสเงินสดที่ได้มาโดยไม่ต้องทำงาน

Passive Income ที่ดี จะเกิดขึ้นไม่ได้หากไม่มี Active Income ที่ดี เนื่องจากการลงทุนที่ได้กำไรสูงมักต้องใช้ทุนที่สูงด้วย

ดังที่ระบุไว้ในหัวข้อเกี่ยวกับการลงทุน การลงทุนในความรู้และเพิ่มโอกาสทางอาชีพถือเป็นเรื่องสำคัญสำหรับการต่อยอดทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเป็นมนุษย์เงินเดือน ถ้ามีความตั้งใจแต่ทุนน้อยสิ่งที่ทำได้ต่อจากนั้นคือการเสริมเพิ่มเติมอาชีพของตนเองให้มีคุณภาพ ไม่ว่าจะเป็นการศึกษาหาความรู้เพื่อก้าวสู่ตำแหน่งที่สูงขึ้น การลงทุนทำอาชีพสอง อาชีพสาม เพื่อขยายขอบเขตของการหาเงินและสร้าง Active Income ที่ดี

เงินที่ได้มาก็ควรนำไปบริหารและเก็บส่วนหนึ่งไว้ต่อยอดเพื่อให้ได้มาซึ่งเงินก้อนต่อๆ ไปที่ใหญ่ขึ้น มีคุณภาพยิ่งขึ้น เช่น การลงทุนในกองทุนต่างๆ หรือลงทุนในหุ้น ซึ่งจะมาเป็นหนึ่งใน Passive Income ในอนาคต
  หากอยากได้เงินล้านไว ทุกสิ่งที่ทำไปอาจต้องเกี่ยวข้องกับการต่อยอดกับธุรกิจ แน่นอนว่าการใช้เงินเพื่อหาประสบการณ์เพื่อการต่อยอดทางการเงินนอกเหนือจากสายงานตัวเองก็เป็นหนึ่งในนั้น

โดยประสบการณ์ดังกล่าวอาจเริ่มต้นได้ง่ายๆ เช่น การออกไปเที่ยว ซื้อสินค้าต่างๆ รวมถึงการลงทุนเล็กๆ น้อยๆ ที่ยังไม่หวังผลมากเพื่อดูความเป็นไปได้ของตลาด เมื่อเห็นความเป็นไปได้ก็ต่อยอดทางธุรกิจ เช่น การค้าขายสินค้าบางประเภท ยิ่งสามารถใช้ประสบการณ์ได้มีประโยชน์ หนทางหาเงินของมนุษย์เงินเดือนก็ยิ่งมากตาม
    ภาษีคือสิ่งที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนต้องจ่าย และมีตัวช่วยเกี่ยวกับการประหยัดภาษีมากมายที่ช่วยให้การจ่ายแต่ละครั้งนั้นลดลง ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไรก็ตาม

สิ่งที่ควรทำเคียงคู่ไปกับการวางแผนการเงินคือการวางแผนภาษี เพื่อสำรวจรายรับของตนเองและภาษีทั้งหมดที่ต้องจ่าย รวมถึงดูว่าคุณสามารถลดหย่อนในรายการใดได้บ้าง เช่น ลดหย่อนภาษีด้วยประกัน ลดหย่อนภาษีด้วยการลงทุนกองทุน SSF และ RMF ซึ่งการวางแผนภาษีที่ดีที่สุดควรทำตั้งแต่ต้นปี เพื่อให้ได้การลดหย่อนที่มีประสิทธิภาพและการจัดการภาษีจะไม่ฉุกละหุกก่อนยื่นภาษีอีกด้วย

หากคุณต้องการวางแผนภาษีเพิ่มเติม ขอแนะนำบทความ วางแผนภาษี และ โปรแกรมคำนวณภาษี เพื่อต่อยอดได้ง่ายขึ้นครับ
  ปัจจุบันมีตัวช่วยมากมายที่เกิดขึ้นจากการพัฒนาเทคโนโลยีใหม่ๆ ไม่ว่าจะเป็นแอปพลิเคชันธนาคาร แอปพลิเคชันสำหรับซื้อ-ขายของ โปรแกรมคำนวณภาษี หรือแม้แต่แอปสำหรับติดตามข้อมูลรายรับ-รายจ่ายของเรา

โดยแอปพลิเคชันที่เราแนะนำว่าควรมีติดเครื่องไว้มีดังนี้

• Application ประเภทรายรับ-รายจ่าย
  • Money Lover: แอปบันทึกรายรับรายจ่ายและคาดการณ์การเงินล่วงหน้า
  • Weple Money: แอปบันทึกรายรับรายจ่าย สรุปรายรับรายจ่าย
  • CoinKeeper: แอปบันทึกรายรับรายจ่าย พร้อมจำกัดวงเงินการใช้จ่าย
  • Mobills: แอปบันทึกรายรับรายจ่ายและแจ้งเตือนเมื่อถึงกำหนดชำระ

• Application ประเภทบัตรเครดิต
  • Piggipo: ตรวจสอบการใช้บัตรเครดิตแบบ Real Time พร้อมคำนวณดอกเบี้ย
  • Ez Calculators: ระบบคำนวณเงินออม บัตรเครดิต และวางแผนค่าใช้จ่ายระยะยาว

• Application ประเภทภาษี
  • iTAX PRO: แอปคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด. 91 และ ภ.ง.ด. 90) พร้อมระบบวางแผนภาษี
  • RD Smart Tax: แอปคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ภ.ง.ด. 91 พร้อมระบบวางแผนภาษีและจัดการภาษี

• Application ประเภทหุ้นเเละกองทุน
  • Settrade Streaming: แอปสำหรับซื้อขายหุ้นและติดตามผลตอบแทน
  • Fin: แอปสำหรับลงทุนและสร้างพอร์ตจำลอง
  • investing.com: แอปการลงทุนระดับโลกพร้อมนำเสนอข้อมูลต่างๆ ทั้งในไทยและต่างประเทศ

สำหรับผู้ที่มีบัญชีของธนาคารกรุงศรีอยุธยา เราก็มีแอปพลิเคชัน KMA krungsri app เพื่อรองรับการทำธุรกรรมออนไลน์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงิน จ่ายเงิน สมัครบัตรเครดิต แอปพลิเคชัน KMA krungsri app ก็มีบริการครอบคลุม โดยสามารถเลือกดาวน์โหลดได้ที่ KMA บนระบบ iOS และ KMA บนระบบ Android

สรุป
การวางแผนการเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือนมีวิธีมากมาย และ 10 เคล็ด(ไม่)ลับที่ระบุไปเป็นเพียงส่วนเดียวสำหรับการวางแผนการเงิน ซึ่งยังมีปัจจัยเสริมที่ช่วยให้ถึงเงินล้านอีกนั่นคือ “ความตั้งใจและความสม่ำเสมอ” ที่ในบางครั้งแม้ว่าจะฝืนตัวเองบ้าง แต่เพื่อเป้าหมายก็อาจต้องทำให้สำเร็จ

สำหรับผู้ที่ต้องการการวางแผนการเงินอย่างต่อเนื่อง สามารถอ่านข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมได้ที่ บทความวางแผนทางการเงิน ที่จะช่วยเติมเต็มข้อมูลเกี่ยวกับการวางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น

ผู้ที่สนใจจะวางแผนการเงินเพื่อต่อยอดการเงินล้านอย่างมีคุณภาพ มาคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของเราเพื่อทำให้เป้าหมายของคุณเป็นความจริงได้ โดยคุณสามารถระบุข้อมูลพร้อมนัดให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับได้ที่ บริการปรึกษาทางการเงิน หรือโทรเลยที่เบอร์ 02-296-5959 จันทร์ - ศุกร์ 9.00 น. - 17.00 น.