สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย สำหรับลูกค้ากรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ

<div>มีบ้านหลังแรกเป็นของตัวเอง พยายามเก็บหอมรอมริบ ดูลู่ทางธนาคารเพื่อเตรียมกู้เงินมาซื้อบ้าน ผู้ซื้อบ้านมือใหม่อาจคิดว่า หากขอกู้ธนาคารผ่านก็เป็นอันได้บ้านหลังใหม่มาครอบครอง แต่จริง ๆ แล้วมีขั้นตอนการเตรียมตัวก่อนซื้อบ้านที่จะต้องทำให้พร้อม นั่นก็คือ การเตรียมเงินสดสำรองไว้อีกก้อนหนึ่งต่างหาก เพื่อรองรับกับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ นานาที่มาพร้อมกับภาระการกู้เงินผ่อนบ้าน</div> <div class="text-content mt-24px-all mt-16px-xs-i mt-16px-sm-i"> <div style="display:block;padding:10px;border:solid 3px #FD0;font-size:12pt;text-align:center;"> <h2 class="ar-text-content fz-18px-all-i"><strong>พอทำงานมาได้สักพัก เราอาจจะคิดเรื่องการก่อร่างสร้างตัว อยากมีบ้านหลังแรกเป็นของตัวเอง พยายามเก็บหอมรอมริบ ดูลู่ทางธนาคารเพื่อเตรียมกู้เงินมาซื้อบ้าน ผู้ซื้อบ้านมือใหม่อาจคิดว่า หากขอกู้ธนาคารผ่านก็เป็นอันได้บ้านหลังใหม่มาครอบครอง แต่จริง ๆ แล้วมีขั้นตอนการเตรียมตัวก่อนซื้อบ้านที่จะต้องทำให้พร้อม นั่นก็คือ การเตรียมเงินสดสำรองไว้อีกก้อนหนึ่งต่างหาก เพื่อรองรับกับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ นานาที่มาพร้อมกับภาระการกู้เงินผ่อนบ้าน</strong></h2> </div> &nbsp; <div style="width:100%;clear:both;padding:20px;background:#FD0;font-size:12pt;text-align:center;">เรามาดูเช็กลิสต์กันดีกว่าครับว่า มีสิ่งใดบ้าง ที่เราต้องเตรียมตัวก่อนซื้อบ้าน โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายเป็นเงินสดตอนซื้อบ้าน จะได้<a class="Text-link" href="https://www.krungsri.com/th/krungsri-the-coach/loan/mortgages/5-signs-absolutely-not-ready-to-own-a-home-part1" target="_blank">ประเมินตนเอง</a>และตั้งเป้าหมายการเงินไว้ให้พร้อม</div> &nbsp; <h2 class="ar-box-title mt-40px-xl mt-24px-xs"><span class="ar-sub-title mt-40px-all bottom-line">1. ค่าโอนบ้าน</span></h2> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">ก่อนที่เราจะซื้อบ้าน เราต้องทราบก่อนว่าในการซื้อบ้านจะมีค่าโอนบ้านที่จะต้องจ่ายด้วยเงินสด ฉะนั้นเราจะต้องกันเงินส่วนนี้เอาไว้ ซึ่งในเตรียมตัวก่อนซื้อบ้านนั้น หลายคนอาจจะคิดว่าโครงการบ้านหลายๆ โครงการต่างออกโปรโมชันที่มีข้อเสนออย่างฟรีค่าโอน ค่าอากร และค่าธรรมเนียมต่างๆ แต่การเตรียมพร้อมเรื่องเงินเอาไว้ก็ไม่เสียหาย จะได้สร้างความอุ่นใจด้วยครับ</div> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแก่กรมที่ดิน เมื่อต้องการโอนกรรมสิทธิ์บ้านและที่ดิน อันได้แก่</div> <div class="pl-35px-all"> <ul> <li class="ar-text-content">ค่าจดจำนอง 1% ของมูลค่าที่จำนอง (จำนวนเงินกู้ทั้งหมด)</li> <li class="ar-text-content">ค่าธรรมเนียมการโอน 2% ของราคาประเมินหรือราคาขาย</li> <li class="ar-text-content">ค่าอากร 0.5% ของราคาซื้อขาย</li> </ul> </div> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ผู้ซื้อและผู้ขายควรทำข้อตกลงกันตั้งแต่ตอนตกลงซื้อขาย เพื่อจะได้ไม่มีปัญหาในภายหลัง ซึ่งเงินในส่วนนี้ต้องเตรียมเป็นเงินสดครับ</div> <div class="ar-text-content mt-40px-all">แต่หากเราไม่ได้วางแผนเพื่อเตรียมตัวก่อนซื้อบ้าน ณ ช่วงเวลานั้นเราหมุนเงินไม่ทัน เงินสดไม่พอจ่าย <a class="Text-link" href="https://www.krungsri.com/th/personal/loans/personal-loans/ifin-personal-credit" target="_blank">สินเชื่อส่วนบุคคล</a>ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่สามารถเลือกกู้ได้ โดยเฉพาะตอนนี้ เราสามารถกู้ได้สบาย ๆ โดยไม่ต้องไปถึงธนาคาร อย่างเช่น สินเชื่อส่วนบุคคล <a class="Text-link" href="https://www.krungsri.com/th/personal/loans/personal-loans/revolving-loan/ifin-apply-mobile" target="_blank">Krungsri iFIN</a> เป็นสินเชื่อเงินกู้ออนไลน์ เพียงแค่มี<a class="Text-link" href="https://www.krungsri.com/th/personal/digital-banking/krungsri-app/home" target="_blank">แอปพลิเคชัน krungsri app</a> ก็สามารถยื่นเรื่องกู้ได้ผ่านมือถือ สะดวกสบาย ขั้นตอนไม่เยอะ</div> <h2 class="ar-box-title mt-40px-xl mt-24px-xs"><span class="ar-sub-title mt-40px-all bottom-line">2. ค่าจองและค่าส่วนกลาง</span></h2> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">ค่าจองและค่าส่วนกลาง เป็นหนึ่งในเช็กลิสต์ของรายการเตรียมตัวก่อนซื้อบ้านที่เราต้องจดไว้ เนื่องจากบ้านหรือคอนโดบางโครงการจะเรียกเก็บค่าส่วนกลางล่วงหน้า บางที่จะเรียกเก็บประมาณ 1 ปี ซึ่งนับเป็นจำนวนเงินหลักหมื่น หากไม่เตรียมการไว้จะขาดสภาพคล่องแน่นอนครับ เราจึงต้องเช็กค่าใช้จ่ายส่วนนี้กับทางโครงการก่อน และเก็บออมเงินก่อนตัดสินใจซื้อ</div> <div class="mt-ar-text1" style="text-align: center;"><img class="img-fluid" src="/getmedia/36cb3e14-5b9e-4206-bf3c-e122a72f30cb/new-home-loan-tips.jpg.aspx" /></div> <h2 class="ar-box-title mt-40px-xl mt-24px-xs"><span class="ar-sub-title mt-40px-all bottom-line">3. ค่าตกแต่งบ้าน</span></h2> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">เชื่อว่าในการเตรียมตัวก่อนซื้อบ้านของหลายคนจะต้องมีการตกแต่ง และต่อเติมบ้านให้เหมาะกับการอยู่อาศัยของเราอยู่ดี เราจึงควรเตรียมเงินสดสำรองส่วนนี้ไว้ ในระหว่างที่โครงการกำลังสร้าง เราอาจจะใช้เวลาช่วงนี้ เก็บเงินเพิ่มเติมเพื่อรอแต่งบ้านก่อนจะย้ายเข้าครับ</div> <h2 class="ar-box-title mt-40px-xl mt-24px-xs"><span class="ar-sub-title mt-40px-all bottom-line">4. ค่าประกันอัคคีภัย ค่าประกันภัยพิบัติ</span></h2> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">ค่าประกันอัคคีภัย เป็นประกันที่คุ้มครองความปลอดภัยของตัวบ้าน ในกรณีเกิดไฟฟ้าลัดวงจร แก๊สรั่ว ไฟไหม้ ซึ่ง<b>เป็นสิ่งที่กฎหมายบังคับว่าต้องทำครับ โดยยอดจะอยู่ที่ 0.1% ของราคาบ้าน</b></div> <div class="ar-text-content mt-40px-all">นอกจากนี้เมื่อเราเตรียมตัวที่จะซื้อบ้าน เราควรพิจารณาประกันภัยพิบัติไว้เป็นทางเลือกเสริม เพราะแม้ไม่ได้บังคับให้ทำ แต่อาจจะช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบา ในกรณีที่เกิดอุทกภัย แผ่นดินไหว เป็นต้น โดยประกันส่วนนี้จะจ่ายค่าสินไหมชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นกับบ้านของเราครับ</div> <h2 class="ar-box-title mt-40px-xl mt-24px-xs"><span class="ar-sub-title mt-40px-all bottom-line">5. ค่าประกันสินเชื่อบ้าน หรือประกันคุ้มครองหลักทรัพย์</span></h2> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">ประกันสินเชื่อบ้าน หรือประกันคุ้มครองหลักทรัพย์ เป็นอีกหนึ่งประกันที่เราต้องพิจารณาในช่วงเตรียมตัวก่อนซื้อบ้าน ซึ่งจะคุ้มครองในกรณีผู้กู้เสียชีวิตหรือไม่สามารถชำระค่างวดบ้านต่อได้ วงเงินส่วนนี้จะคุ้มครองวงเงินที่บริษัทประกันจะชดใช้แก่ธนาคาร ไม่ตกเป็นภาระของคนในครอบครัวประกันตัวนี้จะถูกนำเสนอพร้อมกับการทำสินเชื่อบ้าน โดยไม่บังคับว่าต้องทำ แต่อาจถูกนำเสนอในรูปแบบที่ว่าหากทำประกันตัวนี้จะลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ซึ่งยอดค่าทำประกันค่อนข้างสูง บางคนอาจมองว่าไม่จำเป็น แต่หากผู้กู้เป็นหัวหน้าครอบครัวก็ควรพิจารณาทำไว้ครับ</div> <div class="ar-text-content mt-40px-all">หลังจากทราบค่าใช้จ่ายในการกู้ซื้อบ้านแล้ว หลายคนอาจฉุกคิดและกลับไปประเมินตนเองกันใหม่ว่าพร้อมที่จะซื้อบ้านหรือยัง และเราเตรียมตัวก่อนซื้อบ้านดีแค่ไหน การซื้อบ้านไม่ใช่เรื่องยากครับ บางครั้งสินเชื่อบางธนาคารจะมีโปรโมชั่นผ่อนชำระแบบดอกเบี้ยต่ำด้วย หากเรามีเงินก้อนในอนาคตก็สามารถนำมาโปะได้เพื่อลดต้นลดดอก เรื่องซื้อบ้านเราจึงควรหาข้อมูลให้ถี่ถ้วนก่อนซื้อ หรือหากอยากรู้ว่าควรออมเงินเท่าไหร่ถึงจะเพียงพอ ลองใช้เครื่องมือ<a class="Text-link" href="https://www.krungsri.com/th/planyourmoney/life-goals" target="_blank">Plan Your Money</a> ของธนาคารกรุงศรีฯ ดูก็ได้ครับ</div> </div>

<div class="text-content"><!-- start Top text content --> <div class="ar-text-content">หลักการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อบ้านเบื้องต้น<br /> <br /> ปกติแล้วทางธนาคารจะกำหนดให้ผู้กู้ชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย โดยกำหนดจำนวนค่างวดตายตัวเป็นตารางชำระตั้งแต่วันทำสัญญาว่า แต่ละงวดจะต้องจ่ายเท่าไหร่ เช่น งวดละ 20,000 บาท ซึ่งเงินจำนวนนี้จะรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยที่ทางธนาคารได้คำนวณมาเรียบร้อยแล้ว</div> <div class="ar-text-content mt-40px-all">เงินค่างวดในปีแรก ๆ จะเป็นการชำระดอกเบี้ยเป็นส่วนใหญ่ และเป็นการลดเงินต้นเพียงเล็กน้อยเท่านั้น เมื่อผ่อนไปเรื่อย ๆ เงินต้นก็จะเริ่มถูกตัดไปเรื่อย ๆ ทำให้ดอกเบี้ยในแต่ละเดือนที่เราจ่ายก็น้อยลงไปตามสัดส่วน ซึ่งสวนทางกับค่างวดในปีแรก ๆ นั่นเองครับ</div> <div class="ar-text-content mt-40px-all">การคำนวณค่างวดตายตัว ธนาคารจะใช้ตัวเลข MLR แบบสมมติสำหรับงวดในอนาคต เพราะเป็นตัวเลขที่ยังไม่สามารถบอกได้ว่าจะเป็นจำนวนเท่าไหร่ แต่ทางธนาคารมักจะคิดเงินค่างวดเผื่อเอาไว้ก่อน โดยจะทำการคำนวณค่างวดจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัวในอัตราสูงเอาไว้ก่อนบนอัตรา MLR ในอนาคต เพื่อป้องกันความเสี่ยงให้ผู้กู้ถ้าหาก MLR เพิ่มสูงขึ้นในภายหลังนั่นเอง โดยผู้กู้ไม่ต้องชำระค่างวดเพิ่ม เพราะคำนวณเผื่อเอาไว้แล้ว หาก MLR ต่ำกว่าตัวเลขที่สมมติไว้ เราก็จะจ่ายค่างวดตามเวลาครบจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้หนี้หมดก่อนกำหนดได้ เพราะเงินค่างวดที่เราชำระมามันมีส่วนเกินนั่นเองครับ ไม่ต้องห่วงว่าเงินที่เราชำระทุกเดือน ๆ จะหายไปไหน หากเป็นการใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว ทางธนาคารอาจจะให้ผู้กู้ทำการชำระเงินค่างวดเกินกว่าจำนวนตายตัวที่กำหนดเอาไว้ได้ ซึ่งจะทำให้เราสามารถปิดเงินกู้ได้เร็วขึ้นหากเราสามารถหาเงินมาโปะได้เยอะ แต่ธนาคารมักจะไม่ยอมให้จ่ายค่างวดเกินหากใช้อัตราดอกเบี้ยตายตัว</div> <div class="ar-text-content mt-40px-all">(<a class="Text-link" href="https://www.krungsri.com/th/plearn-plearn/how-to-choose-the-right-home-loan" target="_blank">ศึกษาการเลือกสินเชื่อบ้านให้ผ่อนได้สบาย ๆ</a>)</div> <div class="ar-text-content mt-40px-all"> <h2 style="float: left; padding: 10px; background: rgb(255, 221, 0); margin: 0px 20px 5px 0px; font-size: 14pt;">วิธีการคำนวณดอกเบี้ยแบบง่าย ๆ</h2> </div> &nbsp; <div class="ar-text-content mt-40px-all">คุณสามารถใช้บริการเครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้ โดยสามารถค้นหาออนไลน์ หรือคำนวณด้วยเครื่องคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้บ้านได้ที่ <a class="Text-link" href="https://www.krungsri.com/th/calculator" target="_blank"><span>Krungsri Calculators</span></a></div> <div class="ar-text-content mt-40px-all">คุณสามารถคำนวณเพื่อดูความสามารถในการกู้ ความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน ระยะเวลาการกู้ยืม วงเงิน และคำนวณดูว่าคุณจะสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้แค่ไหนหากทำรีไฟแนนซ์</div> <div class="ar-text-content mt-40px-all"> <div style="display: block; padding: 10px; border: 3px solid rgb(255, 221, 0); margin: 0px 20px 10px 0px; font-size: 12pt; float: left;"><strong>ประเภทอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน</strong></div> </div> &nbsp; <!-- start text sub title --> <div class="row ar-mg-rm mt-40px-xl mt-24px-xs"> <h2 class="ar-text-sub-title">1. เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed rate loan)</h2> </div> <!-- start text sub title --> <hr class="hry1" /> <!-- ข้อความชิดจากด้านบน --> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">หมายถึง เงินกู้ที่มีกำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ระยะสั้นประมาณ 1-5 ปี จากนั้นจะมีการปรับเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ซึ่งต้องวัดกันว่าลอยตัวแล้วดอกเบี้ยจะสูงหรือจะต่ำ</div> <!-- ข้อความชิดจากด้านบน --> <!-- ข้อความห่างจากด้านบน --> <div class="ar-text-content mt-40px-all">อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลากู้ หมายถึง เงินกู้ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบไม่มีการปรับเปลี่ยนขึ้นลง ตามสภาพตลาดเงิน หรือต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน</div> <!-- ข้อความห่างจากด้านบน --> <!-- ข้อความห่างจากด้านบน --> <div class="ar-text-content mt-40px-all">อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้น แบบขั้นบันใดในช่วงแรกแล้วปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว หมายถึง เงินกู้ที่มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นประมาณ 1-5 ปี แต่ระหว่างนี้อาจมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่แบบขั้นบันใด คือ คงที่ 2 ปีที่ 3.25% ปีที่สอง 4.25% เป็นต้น จากนั้นก็จะมีการปรับเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวแทน</div> <!-- ข้อความห่างจากด้านบน --> <!-- start text sub title --> <div class="row ar-mg-rm mt-40px-xl mt-24px-xs"> <h2 class="ar-text-sub-title">2. เงินกู้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating rate loan)</h2> </div> <!-- start text sub title --> <hr class="hry1" /> <!-- ข้อความชิดจากด้านบน --> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">เป็นเงินกู้ที่มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดในเวลาปัจจุบัน และใช้อัตรานี้ไปในระยะเวลาหนึ่ง ต่อมาอาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้น-ลงได้ตามสภาพตลาดการเงิน หรือต้นทุนการเงินของสถาบันการเงิน จะไม่สามารถทราบว่าจะมีการปรับใหม่เมื่อไหร่ บางปีอาจจะมีการปรับหลายครั้ง บางปีอาจไม่มีการปรับเปลี่ยนเลย โดยจะมีผลต่อจำนวนเงินงวดที่ต้องชำระในแต่ละเดือน</div> <!-- ข้อความชิดจากด้านบน --> <!-- start text sub title --> <div class="row ar-mg-rm mt-40px-xl mt-24px-xs"> <h2 class="ar-text-sub-title">3. เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะหนึ่ง และปรับเป็นคงที่ใหม่ทุกรอบเวลา (Rollover mortgage loan)</h2> </div> <!-- start text sub title --> <hr class="hry1" /> <!-- ข้อความชิดจากด้านบน --> <div class="ar-text-content mt-ar-text1">เป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะหนึ่ง เช่น 3-5 ปี แล้วมีการปรับเป็นอัตราคงที่ใหม่ทุก 3-5 ปีตลอดระยะเวลากู้นาน 25-30 ปี โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในแต่ละช่วงก็จะคงที่</div> <!-- ข้อความชิดจากด้านบน --></div>