รู้จักประกัน Unit link ประกันที่ให้คุณได้มากกว่าการบริหารความเสี่ยง

อยากทำประกันเพื่อรองรับความเสี่ยงในชีวิต แต่ก็อยากลงทุนให้เงินงอกเงยด้วย จะทำอย่างไรดี! มาทำความรู้จักกับประกันประเภท Unit Linked หรือประกันชีวิตควบการลงทุน ที่จะให้คุณมากกว่าความคุ้มครองทั่วไป ประกัน Unit linked หรือในชื่อเต็มคือ Unit Linked Insurance Policy (ULIP) เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวม ประกันรูปแบบนี้จะมีความยืดหยุ่นสูง เนื่องจากสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามปัจจัยต่างๆ ที่เกี่ยวข้องได้เป็นอย่างดี

สิ่งที่ทำให้ประกันชีวิตรูปแบบ Unit linked มีความพิเศษคือ “โครงสร้าง” ที่ไม่เหมือนประกันชีวิตแบบอื่นๆ เพราะประกันชีวิตทั่วไปจะมีการแบ่งเบี้ยประกันที่เราจ่ายออกเป็น 3 ส่วน ได้แก่

1. ค่าการประกันภัย
2. ค่าการดำเนินงานของบริษัทประกัน
3. การนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ หลังหักค่าใช้จ่าย

ส่วนมากการลงทุนนั้นจะเป็นการลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำเพื่อความปลอดภัยของเงินต้น แต่ Unit linked จะเปิดโอกาสให้ผู้เอาประกันสามารถกำหนดความเสี่ยงและเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่ต้องการได้ผ่านกองทุนรวม ทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนมากขึ้น
 

• มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงกว่าประกันชีวิตทั่วไป เนื่องจากมีการจัดสรรเงินไปลงทุนในกองทุนรวมตามที่ผู้เอาประกันต้องการ
• ตอบโจทย์ทั้งชีวิต และการลงทุน สามารถให้ความคุ้มครองชีวิตได้ และในขณะเดียวกันก็ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการลงทุนไปในตัว เพื่อสร้างผลตอบแทนที่มากกว่ากว่าการซื้อประกันแบบเดิมๆ
• ดูแลคนที่คุณรักหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน โดยคนที่คุณรักจะได้รับทุนประกัน หรือมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนตามข้อตกลงที่กรมธรรม์ได้กำหนดไว้
• มีความยืดหยุ่นกว่าประกันชีวิตปกติ ผู้เอาประกันสามารถกำหนดสัดส่วนการลงทุนและความคุ้มครองต่างๆ ของประกัน Unit linked ได้เอง
• มีโบนัสสำหรับการถือกรมธรรม์เมื่อถือครบตามอายุที่กำหนด ประกัน Unit linked บางกรมธรรม์จะมีโบนัสเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่ถือกรมธรรม์ตามอายุที่กำหนดไว้
• มีความโปร่งใส สามารถตรวจสอบได้ ประกันประเภท Unit linked จะมีการเปิดเผยค่าใช้จ่ายส่วนต่างๆ แก่ผู้เอาประกันให้สามารถตรวจสอบได้

 

ประกัน Unit linked เหมาะกับใคร

เมื่อพิจารณาจากลักษณะพิเศษของประกัน Unit linked จะเข้าใจเลยว่าผู้ที่ทำประกันประเภทนี้จำเป็นต้องมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนระดับหนึ่ง สามารถรับความเสี่ยงและความยืดหยุ่นในเบี้ยประกันได้ รวมถึงเป็นคนที่มีความคาดหวังในผลตอบแทนมากกว่าความคุ้มครองของประกันชีวิตแบบปกติ
 

Unit linked น่าสนใจกว่าประกันตลอดชีพอย่างไรบ้าง

หลายคนที่ต้องการทำประกันระยะยาวมักมีความสงสัยว่าหากเราเปรียบเทียบ Unit linked กับประกันตลอดชีพ Unit linked จะน่าสนใจกว่าอย่างไร ซึ่งหากพิจารณาดูแล้วจะพบความโดดเด่นด้วยกัน 3 ข้อหลัก คือ

1. ทุนประกันของ Unit link มีความยืดหยุ่น สามารถปรับเปลี่ยนได้ในแต่ละช่วงอายุ
2. ถ้าต้องการทุนประกันเท่ากัน ประกันประเภท Unit link จะชำระเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า
3. ประกัน Unit link เปิดโอกาสให้ผู้เอาประกันสามารถถอนเงินบางส่วนออกมาใช้จ่ายเมื่อยามจำเป็นได้อีกด้วย

กรุงศรี ประกันยูนิตลิงค์

อุ่นใจกับความคุ้มครองแบบครอบคลุม พร้อมรับโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ดีด้วยกรุงศรีประกันยูนิตลิงก์ ส่งต่อมรดกให้กับคนที่คุณรักหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน คนที่คุณรักจะได้รับทุนประกัน หรือมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนด้วย

โดยกรุงศรีประกันภัยยูนิตลิงก์มีรายละเอียดเบื้องต้น ดังนี้

• ชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว ขั้นต่ำ 500,000 บาท
• ไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันชำระครั้งเดียว (ภายใต้เงื่อนไขที่บริษัทกำหนด)
• รับประกันโดย บริษัท เอไอเอ ประเทศไทย
• มีความโปร่งใส เปิดเผยค่าใช้จ่ายต่างๆ ของกรมธรรม์กรุงศรี ยูนิต ลิงค์
• มีความยืดหยุ่น สามารถปรับเปลี่ยนและจัดสัดส่วนการถือครองหน่วยลงทุนได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม

สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ กรุงศรี ประกันยูนิตลิงค์
   

กรุงศรี ประกันยูนิตลิงค์ ซูเปอร์ สมาร์ท (ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี)

กรุงศรี ประกันยูนิตลิงค์ ซูเปอร์ สมาร์ท สร้างสมดุลความมั่นคงและมั่งคั่ง ดูแลคนที่คุณรักกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน อุ่นใจแม้เกิดเหตุฉุกเฉินด้วยจำนวนเงินเอาประกันภัยที่มอบให้กับคนที่คุณรัก พร้อมตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินด้วยการบริหารอย่างมีประสิทธิภาพ และเพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนให้มากยิ่งขึ้น

โดยกรุงศรีประกันภัยยูนิตลิงก์ ซูเปอร์ สมาร์ทมีรายละเอียดเบื้องต้นดังนี้

• ชำระเบี้ยประกันภัยรายงวด 20 ปี ขั้นต่ำสำหรับรายปี ปีละ 30,000 บาท
• มีความโปร่งใส เปิดเผยค่าใช้จ่ายต่างๆ ของกรมธรรม์กรุงศรี ยูนิต ลิงค์ ซูเปอร์ สมาร์ท (ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี)
• มีความยืดหยุ่น สามารถปรับเปลี่ยนและจัดสัดส่วนการถือครองหน่วยลงทุนได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม
• เพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนสูง เบี้ยประกันภัยหลังหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์จะถูกนำไปลงทุนผ่านกองทุนรวม
• ปรับเปลี่ยนได้ทุกช่วงชีวิต สามารถเพิ่ม/ลด ความคุ้มครอง, เพิ่ม/ถอนเงินลงทุน หรือหยุดพักชำระเบี้ยฯ ได้ เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ กรุงศรี ประกันยูนิตลิงค์ ซูเปอร์ สมาร์ท (ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี)

หมายเหตุ

• ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษา และทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกัน เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว โปรดศึกษารายละเอียดข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์
• ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์
• ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาทำความเข้าใจลักษณะผลิตภัณฑ์ เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน

คุณสามารถสังเกตได้ว่ารูปแบบของประกันมักมีการชำระเบี้ยแตกต่างกัน คือการชำระเบี้ยประกันครั้งเดียวด้วยเงินก้อน (Single Premium) การชำระเบี้ยประกันภัยรายงวดหลายปี (Regular Premium) ไปจนถึงการชำระเบี้ยประกันภัยรายงวดแบบมีระยะเวลากำหนด โดยมีความเหมาะสมแตกต่างกันไปดังนี้

• การชำระเบี้ยประกันครั้งเดียวด้วยเงินก้อน (Single Premium) เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองไม่สูงมากนัก เน้นการนำเงินส่วนใหญ่ไปลงทุนเป็นหลัก
• การชำระเบี้ยประกันภัยรายงวดหลายๆ ปี (Regular Premium) เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองสูง เช่น หัวหน้าครอบครัว เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับครอบครัวและคนที่คุณรัก
• การชำระเบี้ยประกันภัยรายงวดหลายๆ ปี แบบมีเวลาแน่นอน เช่น กรุงศรี ประกันยูนิตลิงค์ ซูเปอร์ สมาร์ท (ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี) เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองสูง และต้องการจ่ายเบี้ยแบบมีระยะเวลาแน่นอน

ดังนั้นอย่าลืมสังเกตรายละเอียดต่างๆ ของกรมธรรม์และเลือกประกันคุณภาพดี เชื่อถือได้ เพื่อเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับตัวเองและคนที่คุณรัก

สรุป
ประกัน Unit linked เป็นประกันที่มีความพิเศษอย่างมาก ตอบโจทย์คนที่ต้องการทำประกันแต่ก็ยังคาดหวังผลตอบแทนที่มากกว่าประกันทั่วไป อย่างไรก็ตาม ผู้ที่ต้องการทำประกันควรมีความรู้พื้นฐานในการลงทุนเพื่อลงทุนใน Unit Linked ได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ

หากคุณสนใจข้อมูลเกี่ยวกับประกัน Unit linked หรือมีคำถามอื่นๆ เกี่ยวกับประกันภัยและการวางแผนการเงินสามารถปรึกษาผ่านช่องทางฮอตไลน์ได้ที่ 02-296-5959 จันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับที่ บริการที่ปรึกษาทางด้านการเงินจากธนาคารกรุงศรี
 
บทความโดย
สิรภัทร เกาฏีระ CFP®
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา