กู้เงินกรมธรรม์ประกันชีวิต ตัวช่วยเงินก้อนยามฉุกเฉิน

หลายคนคงทราบอยู่แล้วว่าประกันชีวิตคือเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์หลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นความคุ้มครองชีวิตจากความเสี่ยงต่าง ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อชีวิตเรา เป็นเครื่องมือของการออมในรูปแบบประกันชีวิต และยังสามารถเป็นตัวช่วยในการลดหย่อนภาษีด้วย แต่หลายคนอาจจะยังไม่ทราบว่า ประกันชีวิตยังเป็นเครื่องมือที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน โดยเราสามารถกู้เงินจากกรมธรรม์ เพื่อนำเงินสดมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉินได้ Krungsri The COACH จะมาเล่าให้ทุกคนได้เข้าใจว่า การกู้เงินจากกรมธรรม์คืออะไร และมีเรื่องไหนที่เราจะต้องรู้ก่อนบ้าง  

การกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิต

เป็นสิทธิประโยชน์อย่างหนึ่งของผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิต ที่สามารถกู้เงินจากกรมธรรม์มาใช้ได้ เพราะเวลาที่เราจ่ายเบี้ยประกันชีวิตในแต่ละปีจะมีการสะสมมูลค่าของกรมธรรม์เอาไว้ ดังนั้นการสะสมเงินในกรมธรรม์จึงเหมือนกับการฝากเงิน ที่หากต้องการใช้เงินก้อน หรือ เงินฉุกเฉิน เราจะสามารถกู้เงินจากกรรมธรรม์ของเราได้  

1. วงเงินกู้สูง

สามารถกู้ได้สูงสุด 50% ของเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่ระบุไว้ในตารางมูลค่ากรมธรรม์ประกันภัย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่กำหนดเอาไว้ในแต่ละแบบประกัน และการกู้เงินจากกรมธรรม์นั้นจะต้องไม่เกินมูลค่าเงินสดที่เรามีอยู่
 

2. อัตราดอกเบี้ยต่ำ

การกู้เงินจากกรมธรรม์นั้นจะมีการคิดดอกเบี้ยแบบทบต้น อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 4%-8% ต่อปี โดยการคิดดอกเบี้ยเงินกู้เป็นการคิดดอกเบี้ยทบต้นเมื่อชนรอบปีกรมธรรม์แล้วกรมธรรม์มีดอกเบี้ยคงค้าง ดอกเบี้ยคงค้างนั้นจะถูกทบรวมกับต้นกู้ฯ และคิดดอกเบี้ยในรอบปีกรมธรรม์ถัดไป บนสัญญากู้เงินตามกรมธรรม์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่กำหนดเอาไว้ในแต่ละแบบประกัน

สูตรการคิดอัตราดอกเบี้ย
เงินที่กู้ยืมจากกรมธรรม์ x อัตราดอกเบี้ยเงินกู้กรมธรรม์ x จำนวนวันในงวด ÷ 365 วัน

ตัวอย่าง นายเอ มีกรมธรรม์ที่มีมูลค่าเงินสด 100,000 บาท และสามารถกู้เงินได้ถึง 80% ของมูลค่าเงินสด โดยมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กรมธรรม์ 7%

ดังนั้น นายเอสามารถกู้เงินได้ 80,000 บาท หากกู้เงินจำนวนนี้เป็นเวลา 1 เดือน จะต้องเสียดอกเบี้ย 80,000 x 7% x 30 ÷ 365 เท่ากับ 460.27 บาท
 

3. สะดวกรวดเร็วและยังได้รับความคุ้มครองประกันชีวิตเหมือนเดิม

การกู้เงินจากกรมธรรม์นั้นสามารถทำได้สะดวก รับเงินได้เร็ว ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการใช้เงินก้อนยามฉุกเฉิน
  ในการขอกู้เงินจากกรมธรรม์ ประกันชีวิตของเรานั้นจะต้องเป็นประกันที่ยังมีผลบังคับ ยังไม่ได้ใช้สิทธิ์เปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จที่ขอลดความคุ้มครองบางส่วนลงแต่ยังคุ้มครองในระยะเวลาเท่าเดิม หรือ กรมธรรม์ขยายเวลาที่ให้ความคุ้มครองเท่าเดิม แต่ระยะเวลาคุ้มครองเปลี่ยนแปลงไปตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ นอกจากนี้ยังต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีมูลค่าเงินสด หรือ มูลค่าเวนคืนอยู่ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วมูลค่าของกรมธรรมเงินสด จะเกิดขึ้นเมื่อสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 จึงจะสามารถเวนคืนออกมาเป็นเงินกู้ได้ โดยประกันที่สามารถกู้เงินจากกรมธรรม์ได้ มี 3 ประเภท ดังนี้
 

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

• ประกันชีวิตที่มีการสะสมมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ โดยจะได้รับผลตอบแทนเมื่อครบสัญญาหรือสามารถกู้ยืมเงินตามมูลค่าเงินสดได้ในกรณีฉุกเฉิน
• ศึกษาข้อมูลแบบประกันเพิ่มเติมได้ที่ กรุงศรีประกันสะสมทรัพย์ มีให้เลือกหลากหลายทั้งแบบระยะสั้น-กลาง-ยาว เลือกได้ความต้องการของทุกคน

 

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

• ประกันชีวิตที่มีการคุ้มครองระยะยาว เป็นตัวช่วยเตรียมมรดกหลักแสน ด้วยเงินสะสมหลักพัน* รับเงินก้อนเพิ่มอีกเท่าตัว กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
• ศึกษาข้อมูลแบบประกันเพิ่มเติมได้ที่ กรุงศรีประกันตลอดชีพ มรดกเพิ่มทรัพย์ 90/5, 90/10

 

ประกันชีวิตแบบนำนาญ

• ประกันชีวิตที่สามารถเลือกได้ตามความต้องการมีทั้งแบบแฮปปี้ รีไทร์ และแฮปปี้ ไลฟ์ เบาใจได้ มีเงินก้อนใช้ หลังวัยเกษียณ
• ศึกษาข้อมูลแบบประกันเพิ่มเติมได้ที่ กรุงศรีประกันบำนาญ

* ค่าเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับเพศ และอายุของผู้สมัครทำประกันภัย
 

1. ดอกเบี้ยที่จ่าย คิดแบบลดต้นลดดอก

ดังนั้นเมื่อเรากู้เงินจากกรมธรรม์มาควรรีบชำระเงินกู้ให้เร็วที่สุด และหากสามารถโปะได้ จะทำให้ดอกเบี้ยน้อยลง
 

2. เงินที่จ่ายหนี้คืนกรมธรรม์ จะถูกจ่ายให้ดอกเบี้ยก่อน

ในการชำระเงินกู้นั้น เมื่อเราโอนเงินจ่ายในแต่ละงวด เงินจะถูกนำไปชำระดอกเบี้ยก่อน และที่เหลือจึงนำไปชำระเงินต้น ดังนั้นในการชำระเงินในแต่ละงวดจึงต้องคอยตรวจสอบให้แน่ใจว่า เงินที่เราจ่ายไปต้องจ่ายครบทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
 

3. หากมีเงินจ่ายคืนตามเงื่อนไขจากกรมธรรม์ จะถูกนำมาจ่ายหนี้ก่อน

ในกรณีที่เรายังมีเงินกู้คงค้างจากการกู้เงินจากกรมธรรม์ เงินจ่ายคืนที่ได้จากกรมธรรม์นั้นจะถูกนำมาชำระหนี้ก่อนและคืนที่เหลือให้กับผู้เอาประกัน

สำหรับใครที่ต้องการศึกษารายละเอียด การกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตเพิ่มเติม สามารถรับชมคลิปเพิ่มเติม จำเป็นต้องใช้เงิน กรมธรรม์ประกันชีวิตช่วยได้ Krungsri The COACH Ep.142

มูลค่าหนี้ มากกว่า มูลค่าเงินสด

ในกรณีที่เรากู้เงินมาและไม่ได้ชำระเงินกู้ตามแผนที่วางไว้ จะทำให้เราต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตามเวลาที่ผ่านไป และหากดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ จนทำให้มูลค่าหนี้มากกว่ามูลค่าเงินสด กรมธรรม์ของเราก็จะสิ้นสุดความคุ้มครองทันที
 

วันที่ได้รับเงินผลประโยชน์มีหนี้ค้างชำระ

การกู้เงินกรมธรรม์นั้น เรายังสามารถได้รับความคุ้มครองปกติ อย่างไรก็ตามหากมีการจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามสัญญากรมธรรม์ จะต้องมีการหักลบหนี้และดอกเบี้ยคงค้างที่เกิดจากการกู้เงินจากกรมธรรม์
 

ระวังดอกเบี้ยค้างชำระที่จ่ายคืนไม่หมดภายใน 1 ปี

ในกรณีที่เรากู้เงินกรมธรรม์มาและไม่ได้ชำระให้หมดภายใน 1 ปี ดอกเบี้ยที่ตกค้างอยู่จะถูกนำไปรวมเป็นเงินต้นในปีต่อไป ดังนั้น เราจึงควรชำระเงินกู้ภายใน 1 ปี เพื่อไม่ให้ยอดหนี้โตขึ้นในปีถัดไป

การกู้เงินจากกรมธรรม์เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ทำให้เราสามารถได้รับเงินสดในยามฉุกเฉินได้ แต่เมื่อเราตัดสินใจในการกู้เงินจากกรมธรรม์แล้ว เราควรหมั่นตรวจสอบการค้างชำระอย่างสม่ำเสมอหรือควรชำระหนี้ให้เร็วที่สุด เพื่อป้องกันไม่ให้ดอกเบี้ยเงินกู้มากลายเป็นเงินต้น ซึ่งทำให้กรมธรรม์สิ้นสุดลงเนื่องจากมูลค่าหนี้มากกว่ามูลค่าเงินสด

ทั้งนี้เงื่อนไขเป็นไปตามข้อกำหนดของแบบประกัน และบริษัทประกัน


อ้างอิง

• noon.in.th
• reviewprakan.com
• youtube.com