เพื่อชีวิตสบาย

ไปให้รุ่งตั้งแต่ต้นปี ด้วยแผน (ไม่ลับ) ช่วยวางแผนการเงิน

Posted On 24 กุมภาพันธ์ 2565

by Krungsri The COACH

ต้นปีแบบนี้ ใครหลายคนคงจะได้รับเงินก้อนใหญ่ หรือที่เราเรียกกันว่า ‘โบนัส’ ไม่ว่าจะได้เยอะ หรือได้น้อยเงินในส่วนนี้คือเงินได้เปล่า บางคนอาจคิดว่าเงินโบนัสคือ รางวัลของการทำงานหนักมาทั้งปี หรือเป็นเงินที่หัวหน้าของเรามอบให้คนทำงานเพื่อเป็นขวัญและกำลังใจทำงานในปีนี้ให้ดียิ่งขึ้น หากใครที่เพิ่งได้เงินโบนัสก้อนใหญ่มาแล้ว แต่ยังไม่รู้จะนำเงินไปใช้อะไรให้คุ้มค่าที่สุด ลองให้เราช่วยวางแผนการเงินกับเงินก้อนนี้กันดีไหม เพื่อที่ให้เงินโบนัสมีประโยชน์อย่างคุ้มค่าที่สุด ชีวิตรุ่งตั้งแต่ต้นปี ใครอยากรู้ว่าเราจะมีวิธีวางแผนการเงิน อย่างไรบ้าง ตามเรามาดูเลย Let’s Go!

ใช้เงินซื้อความสุขที่ต้องการ: ไม่แปลกเลยที่เราได้เงินมาจะใช้ซื้อของ หรือหาความสุขเท่าที่เราต้องการในเมื่อทั้งปีเราทำงานหนัก การนำเงินมาใช้จ่ายส่วนตัวสำหรับเงินก้อนที่เราได้มาฟรี ๆ จัดไปให้เต็มที่ แต่อาจตั้งลิมิตเอาไว้หน่อยว่าจะไม่ใช้เงินเกินจากโบนัสก้อนนี้ เพื่อไม่ให้เกิดหนี้ระยะยาวเป็นปัญหาตามมา ถ้ามีเงินเหลืออาจนำมาเก็บสักหน่อย เราเข้าใจว่าการทำงานที่ผ่านมามันเครียด และกดดัน การนำเงินโบนัสมาใช้ให้หมดไป ไม่ใช่การวางแผนการเงินที่ผิดสักหน่อย แต่การใช้เงินเกินตัว แล้วทำให้เป็นหนี้สิน ตรงนี้ผิดแน่นอน

นำเงินไปลงทุนให้งอกเงย: หากว่าเราเป็นคนไม่ชอบใช้เงินซื้อของ หรือชอปปิ้ง เราไม่ใช่คนที่แปลกเพราะบางคนกลับมีความสุขซะอีกเมื่อเห็นเงินในกระเป๋างอกเงยเติบโตขึ้นไปเรื่อย ๆ โดยเราอาจเลือกวางแผนการเงินโดยใช้การแบ่งเงินก้อนโบนัสนี้ออกเป็นหลาย ๆ ส่วน เช่น แบ่งเงิน 50% ไปลงทุนระยะยาวในกองทุนรวมเพื่อการออม หรือ SSF เพื่อให้เงินของเรางอกเงยขึ้นในตลอดระยะเวลาที่กองทุนทำงาน แถมยังได้สิทธิลดหย่อนภาษีอีกด้วย และนำเงินอีกส่วนประมาณ 30% ไปลงทุนแบบระยะสั้นอย่างเช่น หุ้นกู้ จากบริษัทเอกชนต่าง ๆ เพราะได้ดอกเบี้ยในระดับที่ดี ใช้เวลาน้อยกว่าหากเทียบกับการลงทุนใน กองทุน SSF และอีก 20% ที่เหลือเราอาจหยอดไว้ในคริปโตฯ สะสมเอาไว้ แต่ให้เลือกสกุลเหรียญที่มีการเติบโตสักหน่อยอย่างเช่น BTC หรือ ETH หรือจะกระจายซื้อหลายเหรียญ เพียงแค่นี้เงินโบนัสของเราก็ไปเติบโตที่การลงทุนหลาย ๆ แห่ง อย่านำไปลงทุนที่เดียว ไม่งั้นจะเสียโอกาสทำกำไรได้

เอาเงินไปปลดหนี้ แล้วชีวิตอิสระจะกลับมา: ชีวิตที่มีหนี้ไม่ว่าจะเป็นหนี้ก้อนเล็ก เช่น ค่าบัตรเครดิตในแต่ละเดือน ค่าเงินที่ยืมมา จนไปถึงหนี้ก้อนใหญ่ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ขึ้นชื่อว่าหนี้ก็คงไม่มีอิสระ จะทำอะไรก็ลำบากไปหมด หากได้เงินโบนัสก้อนใหญ่มา เอาไปใช้ปลดหนี้ก็เป็นช้อยส์ที่ดี ยิ่งปลดหนี้ได้ไว ยิ่งช่วยให้เราเหลือเงินต่อเดือนมากขึ้น ไม่ต้องเอาเงินเดือนหมดไปกับการจ่ายดอกเบี้ยต่าง ๆ จนเงินเดือนใช้ไม่พอ

โดยเราอาจใช้วิธีวางแผนการเงิน สำหรับการเคลียร์ครั้งนี้โดยเริ่มจาก ปลดหนี้เล็ก ๆ น้อย ๆ อย่างเช่น หนี้จากบัตรกดเงินสด หรือผ่อนสินค้าระยะสั้น เช่น ผ่อนแล็ปท็อป หรือผ่อนสมาร์ทโฟน จากนั้นค่อยไปเคลียร์หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง อย่างเช่น หนี้การผ่อนบ้าน คอนโด หรือนำไปโปะหนี้ผ่อนรถให้มากที่สุด หนี้เหล่านี้ยิ่งเคลียร์ได้ไว สภาพคล่องทางการเงินของเราจะลื่นขึ้นอีกเยอะ

ใช้เงินลงทุนเพิ่มโอกาสในชีวิต: สำหรับวิธีวางแผนการเงินที่ดี ใช้เงินเพื่อเกิดประโยชน์กับตัวเอง และสิ่งที่อยากแนะนำคือการใช้เงินเพื่อต่อยอดโอกาสให้ชีวิตของเราดีขึ้น ไม่ว่าจะใช้เงินเทคคอร์สเรียนภาษา เช่น ภาษาจีน, ภาษาอังกฤษ หรือภาษาเกาหลี หรือใช้เงินเทคคอร์สออนไลน์เพื่อพัฒนาสกิลในการทำงาน อาจเริ่มจากคอร์สฟรี ๆ ก่อน เพื่อหาสกิลที่ตัวเองชอบ และถ้าอยากจริงจังให้มากขึ้นค่อยหาคอร์สที่เสียเงินเพื่อเรียนรู้ให้ถึงแก่นของสกิลนั้น ๆ โดยคอร์สที่น่าสนใจอย่างเช่น UX/UI Designer, การลงทุนใน Cryptocurrency หรือ การใช้ Excel แบบโปร เป็นต้น เพราะตอนนี้คนทำงานไม่สามารถนิ่งเฉยได้แล้ว การมีสกิลการทำงานเยอะ ๆ จะช่วยเพิ่มโอกาสประสบความสำเร็จได้อย่างมาก หรือวางแผนการเงินกับเงินโบนัสก้อนนี้ในการย้ายไปทำงานต่างประเทศ เริ่มต้นชีวิตใหม่ ก็เป็นอีกตัวเลือกที่ไม่ควรมองข้ามสำหรับการใช้เงินเพื่อโอกาสดี ๆ ในชีวิต

นำเงินไปเปิดธุรกิจในฝัน: ใครที่มีความฝันอยากค้าขาย ต้องการเป็นเจ้านายตัวเอง เงินโบนัสก้อนนี้อาจสานฝันของเราให้เป็นจริง ขั้นแรกเราอาจวางแผนการเงินโดยเริ่มจากธุรกิจเล็ก ๆ ทำได้จากที่บ้าน หรือซื้อธุรกิจแฟรนไชส์มาเปิด โดยการแบ่งเงินโบนัสออกมาสัก 30-40% ลงทุนหาของมาขาย ไม่ควรทุ่มเงินทั้งก้อน แต่ใช้เงินบางส่วนเพื่อลองตลาด ถ้าไม่เวิร์ค จะได้ไม่เจ็บตัวหนัก สำหรับงานประจำของเราก็ทำไปด้วยกันนะ อย่าเพิ่งลาออกมาทำธุรกิจเต็มตัว วางแผนการเงินโดยมีเงินเข้ากระเป๋าหลาย ๆ ทาง จะยิ่งสร้างความมั่นคงให้กับตัวเรา

มาถึงตรงนี้หลายคนน่าจะได้ไอเดียสำหรับวิธีวางแผนการเงิน ยิ่งถ้าเรามีแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้เราสามารถจัดการกับเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ได้เห็นสภาพคล่องการเงินของเรา เห็นภาพรวมว่าหากใช้เงินเกินตัว จะส่งผลกระทบเรื่องหนี้สินมากน้อยแค่ไหน หรือนำไปปรับใช้กับการลงทุน ก็ช่วยสร้างโอกาสที่จะทำกำไรได้ แต่สุดท้ายไม่ว่าเราจะเอาเงินก้อนนี้ไปใช้แบบไหน ก็ไม่มีผิดถูก เลือกใช้ที่เราสบายใจ แต่ถ้าคุณยังไม่รู้ว่าจะวางแผนการเงิน สำหรับเงินโบนัสก้อนใหญ่นี้อย่างไร สามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนการวางแผนการเงิน และลองใช้เครื่องคำนวณได้ที่ Plan Your Money แล้วเรื่องเงินที่ว่ายาก ก็ง่ายได้