สร้างมรดก 100 ล้าน ยังไงให้ไม่ไกลเกินเอื้อม

ปัจจุบันการสร้างมรดก 100 ล้าน ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม คุณเองก็สามารถส่งมอบมรดก 100 ล้านให้แก่คนที่คุณรักได้ เพียงแค่เลือกใช้วิธีที่ถูกต้องและเหมาะสม อย่างรูปแบบการบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) ก็เป็นอีกหนึ่งวิธีที่หลายท่านเลือกใช้ เพราะความมั่งคั่งไม่ใช่ความร่ำรวย แต่ความมั่งคั่งนำมาซึ่งความร่ำรวย ด้วยการบริหารจัดการเงินให้มีผลตอบแทนที่งอกเงยขึ้น โดยที่ไม่มีหนี้สินคงค้าง ดังนั้นการสร้างมรดก 100 ล้านด้วยการบริหารความมั่งคั่ง จึงเป็นวิธีที่แยบยลและให้ผลลัพธ์ที่ดีอย่างแท้จริง
  สำหรับการบริหารความมั่งคั่ง ในความหมายของ “ความมั่งคั่ง” นั้น ไม่ได้หมายถึงเงินสดที่คุณมี แต่หมายถึงสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ ที่รวมไปถึงการบริหารจัดการหนี้สินด้วย ดังนั้นการส่งต่อมรดกที่จะเป็นความมั่งคั่งให้แก่คนที่รัก จึงหมายถึงการต่อยอดให้สินทรัพย์ที่มี เกิดเป็นดอกผลงอกเงยขึ้นมา จนเมื่อนำไปหักกับหนี้สินและเหลือเป็นสินทรัพย์สุทธิแล้ว จะต้องมีจำนวนมากพอที่จะส่งต่อเป็นมรดกให้แก่ผู้รับได้

และในค่านิยมเดิม หลายท่านนิยมสร้างมรดกให้อยู่ในรูปแบบของเงินออม ที่ดิน และทองคำ ซึ่งนอกเหนือจากที่กล่าวมานี้ ยังมีสินทรัพย์อีก 1 รูปแบบที่จัดอยู่ในกลุ่มของการบริหารความมั่งคั่ง นั่นคือ การสร้างมรดกหลักล้านด้วยประกันชีวิต ซึ่งนอกจากจะมอบเป็นมรดกให้แก่คนที่รักได้แล้ว ยังเป็นวิธีที่ใช้เงินลงทุนในอัตราส่วนที่น้อย หากเทียบกับผลประโยชน์ที่จะได้รับ

โดยประเทศไทยมีกฎหมายภาษีมรดก และภาษีการรับมรดก ที่จะเรียกเก็บจากผู้ได้รับมรดก โดยมีหลักเกณฑ์ คือ

ในกรณีที่ผู้รับมรดกเป็นผู้สืบสันดานหรือเป็นบุพการี หากทรัพย์มรดกเกิน 100 ล้านบาท จะต้องเสียภาษีส่วนที่เกินมา 5%

แต่ถ้าในกรณีที่ผู้รับมรดกไม่ใช่ผู้สืบสันดาน และไม่ใช่บุพการี หากทรัพย์มรดกเกิน 100 ล้านบาท จะต้องเสียภาษีส่วนที่เกินมา 10%

และคุณทราบหรือไม่ว่า สินไหมที่ได้จากการทำประกันชีวิต ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบใดก็ตาม จำนวนสินไหมที่ได้รับจะไม่ถูกจัดอยู่ในกลุ่มทรัพย์มรดก ที่เจ้าของมรดกมีอยู่ก่อนจะเสียชีวิต เงินสินไหมนี้จึงไม่ต้องรวมเข้ากับกองมรดก และ “ไม่ต้องเสียภาษีการรับมรดก” ด้วย ด้วยเหตุนี้เอง การซื้อประกันชีวิตจึงถูกจัดอยู่ในกลุ่มของการบริหารความมั่งคั่ง และใช้สร้างมรดกหลักล้านด้วยประกันชีวิตได้

ยกตัวอย่างเช่น นาย ก. เป็นผู้ทำประกันมรดก โดยมีทุนประกัน 100 ล้านบาท นาย ก. ชำระเบี้ยประกันเป็นเงินประมาณ 2 ล้านบาท/ปี และได้ชำระเบี้ยประกันเรื่อยมาทุกปี ซึ่งในทางทฤษฎีแล้ว ถือว่านาย ก. ได้สร้างมรดกให้แก่คนที่รักเป็นวงเงิน 100 ล้านบาท ตั้งแต่ปีแรกที่นาย ก. ได้ชำระเบี้ยประกันด้วยเงินเพียง 2 ล้านบาทแล้ว
    ประกันชีวิตถือเป็นเครื่องมือที่ช่วยบริหารจัดการมรดกได้ดี และยังเป็นหนึ่งในการวางแผนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ เป็นการบริหารความมั่งคั่งที่จะช่วยให้บุคคลที่อยู่ข้างหลัง ไม่ว่าจะเป็นทายาท บุพการี หรือคู่ชีวิต ได้รับมรดกโดยที่ไม่มีภาระหนี้สินหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ พ่วงมาด้วย เพราะสิ่งที่ทายาทจะได้รับ คือ
 

1. เพิ่มมูลค่าสินทรัพย์ให้แก่ทายาท

การจ่ายเบี้ยประกันเพียงไม่กี่ล้านต่อปี เพื่อให้ได้มรดก 100 ล้านหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด ถือเป็นการช่วยเพิ่มมูลค่าสินทรัพย์ของมรดกให้แก่ทายาท อีกทั้งการทำประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ ยังมีอัตราเบี้ยประกันต่ำ แต่ให้ความคุ้มครองในวงเงินที่สูง จึงเหมาะจะใช้เป็นหนึ่งในเครื่องมือวางแผนการเงินเพื่อมอบเป็นมรดกให้แก่คนที่รัก
 

2. เงินสินไหมได้รับการยกเว้นภาษี

เงินสินไหมทดแทนที่จะได้รับหลังจากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับผู้ทำประกัน จะได้รับการยกเว้นภาษี ไม่ว่าจะเป็นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา และภาษีมรดก เนื่องจากเงินสินไหมทดแทนจากการเสียชีวิต ไม่ใช่สินทรัพย์ที่เกิดขึ้นระหว่างที่ผู้ทำประกันมีชีวิตอยู่ แต่เป็นเงินที่เกิดขึ้นหลังจากเสียชีวิตไปแล้ว ตามกฎหมายจึงไม่สามารถถือว่าเป็นเงินมรดกได้ ทำให้ได้รับการยกเว้นภาษีนั่นเอง
 

3. เจ้าหนี้ไม่สามารถฟ้องร้องเพื่อยึดเงินสินไหมได้

ดังที่ได้กล่าวไปว่า เงินสินไหมทดแทนจากการเสียชีวิต ไม่ใช่สินทรัพย์ของผู้ทำประกันในขณะที่มีชีวิตอยู่ ดังนั้นจึงไม่ถือว่าเป็นเงินมรดกในทางกฎหมาย เจ้าหนี้จึงไม่สามารถฟ้องร้องต่อศาลเพื่อยึดเงินจำนวนนี้จากทายาทได้
 

4. ทายาทได้รับมรดกเร็ว ตามสัดส่วนที่กำหนดไว้

โดยปกติทายาทผู้ได้รับมรดก จะได้รับเงินสินไหมทดแทนในกรณีผู้ทำประกันเสียชีวิตประมาณ 1-2 สัปดาห์ หลังจากที่บริษัทประกันได้รับเอกสารและหลักฐานครบถ้วน และบริษัทประกันได้ทำการตรวจสอบเรียบร้อยแล้วว่า ไม่พบสิ่งผิดปกติใด ๆ ในเหตุแห่งการเสียชีวิตของผู้ทำประกัน โดยเงินสินไหมจะถูกแบ่งตามสัดส่วนที่ผู้ทำประกันได้ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ เช่น แบ่งให้ผู้รับผลประโยชน์ A 50%, B 30 % และ C 20% ซึ่งรวมแล้วจะครบเต็มจำนวน 100% ตามความคุ้มครองของกรมธรรม์นั้น ๆ
    มีหลายคนที่เข้าใจว่า ประกันผู้สูงอายุมีความคุ้มค่าต่อการส่งมอบเป็นมรดก แต่ในข้อเท็จจริงแล้วถ้าพูดถึงเรื่องความคุ้มค่าจริง ๆ ต้องขอให้ทุกคนลองพิจารณาประกันชีวิตแบบตลอดชีพก่อน โดยประกันชีวิตนั้นมีอยู่ด้วยกัน 4 แบบ คือ แบบตลอดชีพ แบบสะสมทรัพย์ แบบบำนาญ และแบบชั่วระยะเวลา ซึ่งประกันชีวิตที่เหมาะสำหรับทุกคนก็คือแบบตลอดชีพ โดยเน้นความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตของผู้ทำประกัน สามารถเลือกระยะเวลาจ่ายเบี้ยประกันสั้นหรือยาวได้ เช่น 5 ปี หรือ 15 ปี หรือ 20 ปี เป็นต้น เมื่อหยุดจ่ายเบี้ยประกันแล้ว แต่ยังคงได้รับความคุ้มครองไปจนตลอดชีวิตของผู้ทำประกัน และเพื่อเป็นการสะสมความมั่งคั่งต่อไปเรื่อย ๆ ผู้ทำประกันสามารถซื้อประกันเล่มใหม่เพิ่มเติมได้ตามความต้องการ โดยข้อดีของประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เพิ่มเติมคือ

• สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้
• ประกันประเภทนี้มีระยะเวลาคุ้มครองยาวนานตลอดชีพ ค่าเบี้ยประกันถูกเมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับ
• ยิ่งเริ่มต้นอายุน้อย ยิ่งจ่ายเบี้ยถูกกว่า เพราะผู้ทำประกันจะได้รับอัตราค่าเบี้ยประกันแบบคงที่ ตั้งแต่วันแรกจนถึงวันครบกำหนดในกรมธรรม์ ไม่เพิ่มตามอายุของผู้ทำประกัน
• เป็นประกันที่มีรูปแบบไม่ซับซ้อน ง่ายต่อการทำความเข้าใจ

  มาถึงคำถามว่าประกันชีวิตที่ไหนดี ขอแนะนำกรุงศรีประกันตลอดชีพ มรดกอุ่นใจ 90/7 ให้คุณชำระเบี้ยประกันเพียง 7 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 90 ปี พร้อมสิทธิ์นำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ตามจริง สูงสุด 100,000 บาทต่อปี อีกทั้งหากมีชีวิตอยู่ครบสัญญา จะได้รับผลประโยชน์เงินคืน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สามารถส่งมอบเป็นมรดกให้แก่ลูกหลานได้ เหมาะสำหรับเป็นกรมธรรม์เล่มแรกสำหรับทุกคน สามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน-65 ปี

การสร้างมรดก 100 ล้านด้วยประกันชีวิต เป็นอีกหนึ่งวิธีบริหารความมั่งคั่งที่มีความคุ้มค่า สิ่งสำคัญคือคุณจะต้องศึกษารายละเอียดความคุ้มครองในกรมธรรม์ให้เข้าใจถี่ถ้วนก่อนการตัดสินใจ รวมถึงต้องเลือกความคุ้มครองให้เหมาะสมกับตนเอง และหากท่านใดยังมีข้อสงสัย หรือยังตัดสินใจไม่ได้ว่า จะเลือกประกันแบบไหนดี สามารถติดต่อเพื่อขอรับคำปรึกษาจากเจ้าหน้าที่ผู้มีความเชี่ยวชาญพิเศษด้านการเงินและการลงทุนจาก KRUNGSRI PRIME ได้ที่ช่องทางฮอตไลน์ 02-296-5959 ทุกวันจันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูล เพื่อให้ทีมผู้เชี่ยวชาญจาก KRUNGSRI PRIME ติดต่อกลับก็ได้เช่นกัน

หมายเหตุ ลูกค้าควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจสมัครทำประกันภัย